Où placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier ?
Où placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier ?
Laisser dormir ses économies sur un livret réglementé peut sembler sécurisant. Pourtant, avec une inflation toujours présente et des taux réels souvent négatifs, il devient stratégique d’envisager des alternatives. L’immobilier s’impose comme l’un des meilleurs leviers pour faire fructifier son épargne, notamment à travers trois grandes formes d’investissement : les SCPI, le crowdfunding immobilier et l’investissement locatif.
1. Investir en SCPI pour percevoir des revenus réguliers
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement des biens. En acquérant des parts dans une société de gestion immobilière, vous devenez associé et touchez une part des loyers générés par les actifs détenus.
Comment fonctionnent les SCPI ?
Les SCPI de rendement investissent dans des immeubles tertiaires (bureaux, commerces, cliniques, entrepôts, etc.) ou résidentiels, en France ou à l’étranger. Elles versent des dividendes trimestriels, calculés en fonction du nombre de parts détenues. La gestion est entièrement déléguée à une société spécialisée : sélection des biens, entretien, location, gestion locative, etc.
Rendement brut annuel moyen en 2024 : 6,23 % (source : Homunity). Certaines SCPI affichent des performances supérieures à 7 %*.
Les SCPI permettent aussi une diversification sectorielle (santé, logistique, bureaux…) et géographique (France, Europe, zone euro), ce qui limite les risques.
SCPI fiscales et de plus-value
Outre les SCPI de rendement, il existe :
- des SCPI fiscales (Denormandie, Malraux…) offrant des avantages fiscaux en contrepartie d’une durée de détention et d’une zone d’investissement ciblée ;
- des SCPI de plus-value, qui misent sur la revente des actifs à terme.
Durée de détention recommandée : 8 à 10 ans, afin d’amortir les frais d’entrée et d’optimiser le rendement net.
2. Le crowdfunding immobilier : une solution à court ou moyen terme
Le crowdfunding immobilier est une forme d’investissement participatif qui permet de financer des projets immobiliers de promotion, rénovation ou construction, portés par des promoteurs professionnels.
Fonctionnement du financement participatif immobilier
- Vous sélectionnez un projet immobilier proposé par une plateforme.
- Vous investissez à partir de 1 000 €.
- Les fonds collectés constituent l’apport du promoteur pour obtenir un prêt bancaire.
- À la fin du chantier, les biens sont vendus ou loués.
- Vous percevez votre capital augmenté d’intérêts à l’échéance.
Rendement brut annuel moyen constaté en 2024 : entre 8 % et 12 %* selon les projets (source :Homunity).
La durée d’investissement varie généralement de 12 à 36 mois, ce qui en fait un outil adapté pour diversifier son épargne à court ou moyen terme. Ce type de placement ne comporte ni frais de gestion ni frais de souscription pour les investisseurs particuliers sur la majorité des plateformes.
Les revenus issus du crowdfunding immobilier sont considérés comme des intérêts et sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux global de 30 % (soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Il est toutefois possible d’opter pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, en fonction de sa situation fiscale. Le traitement fiscal applicable à chaque investisseur dépend de sa situation personnelle, et peut donc varier d’un profil à l’autre.
À noter : le capital n’est pas garanti, et reste bloqué pendant toute la durée du projet, voire plus en cas de retard. Il est donc essentiel de diversifier ses investissements sur plusieurs projets.
3. L’investissement locatif : un levier fiscal et patrimonial
L’investissement locatif immobilier consiste à acquérir un bien pour le louer, en vue de générer des revenus locatifs réguliers et de bénéficier d’avantages fiscaux.
Quels dispositifs pour optimiser la fiscalité ?
- LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) : amortissement du bien et revenus peu ou pas fiscalisés.
- Dispositif Denormandie : réduction d’impôt en rénovant un logement ancien situé dans une zone éligible.
- Loi Malraux ou Monument Historique : pour les investisseurs plus avertis et à fort potentiel fiscal.
Rendement brut estimé : variable selon le marché, l’emplacement et la stratégie choisie. En moyenne, la rentabilité nette tourne autour de 3 à 5 %*, hors avantage fiscal.
L’investissement locatif s’adresse plutôt aux épargnants disposant d’un capital plus important ou d’une capacité d’endettement suffisante, car il implique souvent un emprunt de long terme (15 à 25 ans). Il nécessite également une gestion active : recherche de locataires, entretien, charges, impayés…
Conclusion : quelle stratégie adopter pour faire fructifier son argent dans l’immobilier ?
- Vous cherchez un revenu passif régulier ? Les SCPI offrent un bon compromis entre rendement et gestion déléguée.
- Vous préférez une solution souple et de court terme ? Le crowdfunding immobilier vous permet d’investir à partir de 1 000 €, sur une durée de 12 à 36 mois.
- Vous visez la constitution d’un patrimoine à long terme avec un levier fiscal ? L’investissement locatif répond à ces objectifs.
Quel que soit le produit choisi, veillez à diversifier vos placements, à évaluer les risques et à adapter votre stratégie à votre profil d’investisseur.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements mentionnés comportent un risque de perte en capital et d’illiquidité. Il est recommandé de se faire accompagner par un professionnel avant toute décision.
