Où placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier ?

Laisser dormir vos économies sur un livret d’épargne réglementé peut sembler rassurant, cependant face à l’inflation, il est judicieux de réfléchir à d’autres moyens d’épargner. Vous avez la possibilité de placer votre argent pour le faire fructifier dans l’immobilier, et ce à travers trois grands postes d’investissement : les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), le crowdfunding immobilier et l’investissement locatif.

Investir en SCPI pour dégager des dividendes réguliers

Les sociétés civiles de placement immobilier constituent un produit d’investissement indirect. Concrètement, vous achetez des parts de la société et devenez l’un de ses associés. Le nombre de parts minimales et leur coût pour intégrer le capital de la SCPI varie. Comptez généralement quelques centaines d’euros par part.

Principe de fonctionnement de la SCPI

Avec les SCPI de rendement, vous percevez ensuite des dividendes trimestriels, dont la valeur est calculée sur la base du nombre de parts que vous possédez et du montant des loyers perçus par la société de gestion. C’est d’ailleurs là l’un des principaux avantages d’investir en SCPI : la présence du gestionnaire.

En effet, contrairement à un investissement immobilier en direct, la gestion des actifs est entre les mains d’un gestionnaire. Cela signifie que vous n’avez pas à vous occuper du choix des biens dans lesquels investir, de la sélection des locataires, de l’entretien des immeubles (ravalement de façade, nettoyage, entretien courant) ou encore des éventuels travaux de rénovation énergétique.

Les sociétés civiles de placement immobiliers offrent une véritable diversification pour qui cherche à placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier :

·  Sectorielle d’une part, puisque certaines se concentrent sur des immeubles résidentiels, quand d’autres se concentrent sur des actifs tertiaires (bureaux, cliniques, hôtels, entrepôts…) ;

·  Géographique d’autre part, certaines sociétés ciblant des biens européens ou internationaux afin d’optimiser la fiscalité des investissements.

Rendement et stratégie d’investissement

Le taux distribution moyen des SCPI, qui traduit leur rentabilité, était d’environ 4,5%* en 2023. Il s’agit toutefois d’une moyenne qui ne rend pas compte de certains écarts, avec les meilleures SCPI du marché qui présentaient la même année un rendement proche des 7%*.

Outre les SCPI de rendement, il existe également des SCPI de plus-value qui misent sur la valorisation des actifs à la revente, ainsi que des SCPI fiscales, dont la rentabilité s’appuie sur les dispositifs de défiscalisation mis en place par le gouvernement).

On considère les SCPI comme des investissements de long terme, puisqu’il est généralement recommandé de conserver ses parts pendant 8 à 10 ans, afin de limiter les risques de moins-value à la revente et d’amortir le montant des frais de souscription.

Placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier à court terme avec le crowdfunding

Si la SCPI représente un investissement de long terme, le crowdfunding immobilier se présente quant à lui comme un moyen de placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier à court ou moyen terme. En effet, la durée d’un projet de financement participatif immobilier dure généralement entre 12 et 30 mois. Et son principe de fonctionnement est simple :

1. Vous choisissez un projet de construction immobilière porté par un promoteur

2. Avec d’autres investisseurs privés, vous participez à une collecte de fonds permettant à ce promoteur de se constituer son apport personnel

3. Le ticket d’entrée est peu élevé : il démarre à 1000 euros

4. Une fois le montant souhaité atteint, la collecte s’arrête et le promoteur peut souscrire le prêt nécessaire au lancement de son projet

5. Le chantier de construction démarre, et continue jusqu’à la fin des travaux

6. Les logements neufs sont vendus ou loués

7. Vous percevez une portion du montant des ventes ou des loyers, calculée à partir du montant investi au démarrage du projet

Le rendement de l’investissement participatif immobilier est évalué ces dernières années aux alentours de 8 à 12%*. Placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier avec le crowdfunding est un bon moyen de diversifier vos investissements et de ne pas placer tous vos œufs dans le même panier (la clé pour diminuer les risques).

L’investissement locatif immobilier pour profiter des défiscalisations

L’investissement locatif est une manière plus classique de placer son argent pour le faire fructifier dans l’immobilier. Il s’agit, vous l’aurez compris, de faire l’acquisition d’un logement et de le mettre en location. C’est un placement de long terme, puisqu’il implique généralement de souscrire un emprunt immobilier à rembourser sur une période d’au moins 15 ans avant de percevoir complètement les loyers versés par les locataires.

L’objectif de l’investissement immobilier locatif est de bénéficier des avantages fiscaux offerts par des dispositifs tels que la loi Pinel pour les logements neufs et la loi Malraux pour l’ancien (en vous engageant à louer les logements pour une période donnée), le dispositif Denormandie, ou encore grâce au déficit foncier lorsque les charges sont plus élevées que les revenus locatifs.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projets proposés présentent un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité