Le rachat de crédit immobilier est-il intéressant ?
Les taux de crédit immobilier sont historiquement bas, et nombreux sont les emprunteurs à vouloir en profiter pour renégocier leur prêt. À l’écrit, cela semble plutôt attrayant pourtant le jeu ne vaut pas toujours la chandelle, en effet aussi intéressante puisse—t-elle être cela n’est pas toujours rentable. Retour sur ce refinancement.
Qu’est-ce le rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de prêt immobilier consiste à :
- Souscrire à un nouveau prêt pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt ;
- Regrouper sous un unique prêt et une seule mensualité plusieurs emprunts (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc). Ils peuvent concerner des montants variables, souscrits à différentes périodes et à différents taux chez plusieurs banques.
Généralement, deux scénarios s’offrent à vous :
- Conserver les mêmes échéances mais réduire la durée de l’emprunt pour le rembourser plus rapidement ;
- Conserver la même durée de remboursement mais revoir à la baisse le montant des mensualités pour améliorer votre pouvoir d’achat.
Quel est l’intérêt de procéder à un rachat immobilier ?
Il existe différentes raisons pour faire une demande de rachat :
- Éviter ou venir à bout d’une situation de surendettement ;
- Réduire le montant mensuel d’un crédit pour améliorer son budget mensuel ;
- Profiter de la baisse des taux d’intérêts.
- Refinancer son prêt immobilier.
Comment effectuer un rachat immobilier ?
Pour racheter son crédit immobilier et le refinancer, la méthode est très simple. Il faut mettre en concurrence plusieurs établissements financiers ou courtiers en prêt immobilier spécialisés en rachat de prêt et choisir celui qui vous proposera le meilleur taux immobilier.
Quelle différence entre la renégociation et le rachat d’un prêt immobilier ?
La renégociation de crédit consiste à solliciter la banque qui vous finance pour baisser le taux d’intérêt. L’organisme réédite alors un nouveau contrat mais aux conditions actuelles des taux. Toutefois, des frais d’avenant peuvent être appliqués. À noter que l’établissement bancaire n’a pas l’obligation d’accepter la demande.
Le rachat de crédit immobilier consiste à souscrire à un nouveau prêt pour solder l’ancien. Cette opération vous permet de solliciter une autre banque qui rachète tous vos crédits en cours (crédits immobiliers, crédit à la consommation, crédit auto, etc) à des conditions plus attractives.
Rachat de crédit immobilier, est-ce vraiment intéressant ?
Comme on vient de le voir racheter votre crédit immo doit permettre d’augmenter le pouvoir d’achat ou bien de bénéficier d’un taux plus intéressant. Toutefois, cela ne doit pas être choisi à la hâte. En effet, plusieurs conditions doivent être remplies afin que cela soit rentable :
- Réaliser le rachat durant le premier tiers de la durée du prêt. Avec un crédit amortissable vous remboursez d'abord les intérêts puis la somme empruntée. Baisser son taux d'intérêt en fin de crédit n'a donc pas de sens puisque ceux-ci sont déjà payés en majorité.
- La différence de taux entre votre crédit actuel et le nouveau crédit doit être d’au minimum 0,80 %
- Le capital à rembourser doit être au-dessus de 70 000 €
Afin de ne pas perdre de temps, nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier, ce dernier saura vérifier si l’opération est rentable malgré les frais induits par le rachat grâce une simulation de rachat de crédit. Aussi, il comparera les offres sur le marché et vous guidera vers celle qui propose les meilleures conditions et les meilleurs taux.
L'investissement immobilier nécessite de réaliser des simulations afin de voir si les mensualités correspondent à notre budget. Avec Homunity Patrimoine, nous vous proposons des biens immobiliers neufs en fonction de votre capacité d'effort d'épargne mensuelle. Nous réalisons des simulations gratuites afin que vous ayez connaissance du réel montant de votre investissement locatif.
