Tour d'horizon des placements immobiliers pour préparer votre retraite

Vous avez la possibilité d’envisager un certain nombre de placements immobiliers pour préparer votre retraite. Crowdfunding immobilier, SCPI (société civile de placement immobilier), en démembrement, PEL (plan épargne logement), assurance-vie… Homunity fait le tour de la question pour vous !

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un modèle d’investissement participatif impliquant des investisseurs privés. Ces investisseurs peuvent être des particuliers comme des entreprises. Vous pouvez donc opter pour ce placement immobilier afin de préparer votre retraite !

Le principe est simple : à partir de 1 000 euros, vous placez la somme de votre choix afin de financer un projet de construction immobilière. A l’issue des travaux, chaque participant reçoit une partie du fruit des ventes ou des mises en locations. Ce montant est calculé en proportion de la somme investie.

Le crowdfunding immobilier s’est complètement démocratisé au fil des années, et ce pour plusieurs raisons : son ticket d’entrée accessible en comparaison d’autres types d’investissements, son niveau de rendement élevé (autour de 9 et 10%), ou bien son faible taux de défaut (inférieur à 1%). 

Par ailleurs, chez Homunity nous n’appliquons pas de frais de gestion aux participants, rendant ce placement immobilier pour préparer votre retraite encore plus accessible.

La SCPI en démembrement

Investir sur des parts de SCPI en démembrement permet d’acquérir la nue-propriété de ces parts. Il en devient propriétaire de plein droit à la fin de l’usufruit. 

Il s’agit également d’un investissement très intéressant pour préparer sa retraite, puisque si vous ne percevez aucun revenu durant le démembrement, vous ne payez aucune charge non plus. Par ailleurs, ce placement immobilier pour préparer votre retraite ne pèse pas sur vos impôts sur le revenu, pas plus qu’il ne relève de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

En contrepartie, à la fin du démembrement, plusieurs solutions s’offrent à vous : vous pouvez percevoir les revenus associer et ainsi vous constituer une rente, ou bien vendre les parts afin de bénéficier d’une plus-value. En résumé, il s’agit d’un bon placement immobilier pour préparer votre retraite en vous constituant un capital sur le long terme et en préparant un revenu pour la fin de votre activité professionnelle.

Le PEL

Le plan d’épargne logement est un compte réglementé qui vous ouvre le droit à un emprunt à taux d’intérêt intéressant au bout de 4 années d’existence. Ce prêt immobilier peut être employé afin d’acheter un bien immobilier ou d’effectuer des travaux de rénovation. Il peut bien sûr concerner votre résidence principale, mais également une résidence secondaire ou une résidence touristique que vous pouvez mettre en location.

Tous les particuliers sont concernés par le PEL, sans conditions de revenus, d’âge ou de résidence. Il est possible de cumuler le PEL avec d’autres livrets d’épargne. A l’image du crowdfunding immobilier, le ticket d’entrée du PEL n’est pas très élevé. En effet, le versement initial s’élève à 225 euros, puis chaque année d’au moins 540 euros. Ces versements annuels peuvent s’effectuer en une fois ou de manière périodique.

A noter que le montant maximal pouvant être versé sur un PEL est de 61 200 euros. Vous pouvez opter pour ce placement immobilier afin de préparer votre retraite, et ainsi envisager d’effectuer un investissement locatif grâce au prêt octroyé à l’issue de la période de 4 ans.

L’investissement locatif

L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le mettre en location. Une fois le bien acquis et l’emprunt immobilier remboursé, l’intégralité des loyers versés par votre locataire deviennent une rente. Il s’agit donc d’un placement immobilier pour préparer votre retraite.

Vous vous constituez ainsi un patrimoine à long terme, tout en bénéficiant d’un véritable levier fiscal. En effet, les intérêts de l’emprunt payés tous les ans sont déduits des loyers pour le calcul de votre imposition. Plusieurs dispositifs ont été mis en place par l’Etat afin de faciliter ce placement immobilier pour préparer votre retraite, par exemple : 

• La loi Pinel pour l’immobilier résidentiel neuf : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur le revenu en investissant dans un logement situé au sein d’un immeuble que vous mettez en location pour au moins 6, 9 ou 12 ans.
• Le dispositif Denormandie pour l’immobilier ancien avec travaux : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt sur le revenu en acquérant un logement ancien, vide et à rénover pour le mettre en location. 
• La loi Malraux pour les travaux de restauration et de rénovation : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt en investissant dans des immeubles situés au sein d’un site patrimonial remarquable avec PSMV (plan de sauvegarde et de mise en valeur) ou PVAP (plan de valorisation de l’architecture et du patrimoine).
• Le dispositif Censi-Bouvard pour des logements meublés : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt dont le pourcentage est calculé sur le prix de revient d’un logement meublé neuf en résidence pour personnes âgées ou étudiants.

L’assurance-vie

Il est tout à fait possible d’investir dans la pierre grâce à l’assurance-vie. De fait, il s’agit d’un autre bon placement immobilier pour préparer votre retraite. L’assurance-vie vous assure une épargne de long terme dans un cadre de fiscalité avantageuse.

Concrètement, vous versez chaque mois des montants réguliers ou non, sans limite de montant, dans l’idéal pendant au moins 8 ans. L’épargne fructifie tout au long de votre vie active, et vous pouvez la récupérer une fois en retraite avec ses gains, tout en étant sujet à un taux de prélèvement libératoire de 7,5% après 8 ans, après abattement de 4 600 euros ou de 9 200 euros selon que vous soyez seul ou en couple.   

Le mode de sortie peut être en rente ou en capital. En capital, vous récupérez la somme en une seule fois, tandis qu’en rente, vous êtes imposé à 40% si elle vous est versée entre 60 et 69 ans, et à 30% si elle vous est versée après 70 ans.

A l’inverse des livrets d’épargne réglementés, le contrat d’assurance-vie n’est pas plafonné. Par ailleurs, vous avez la possibilité de détenir autant de contrats que vous le souhaitez. Les assureurs peuvent proposer des unités de compte dédiées à l’immobilier : par exemple, des SCI (société civile immobilière), des SCPI ou des OPCI (organisme de placement collectif immobilier).

La rentabilité de ces fonds tourne autour des 5% à l’année, peuvent générer des plus-values et présentent un risque moindre.