10 astuces pour réduire le montant de ses impôts

Face à un taux d’imposition important, nombreux sont les ménages français qui recherchent des solutions. Pour réduire le montant des impôts, une optimisation de la gestion du patrimoine réduit sensiblement la part imposable. 

Zoom sur les actions à mettre en place pour réduire la pression fiscale. 

Miser sur les dispositifs de défiscalisation

Afin d’encourager les ménages français à investir, certains dispositifs légaux s’accompagnent d’une réduction d’impôt. Loi Pinel, loi Denormandie, investissement en loi Malraux constituent des moyens d’investir dans l’immobilier tout en réduisant le montant de son impôt. Grâce à la déduction de charges et les amortissements possibles, le statut LMNP fait également partie des dispositifs avantageux. 

Investir dans la pierre-papier via les SCPI

L’investissement dans l’immobilier direct s’avère souvent complexe et onéreux. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) proposent une tout autre forme de placement. Ces sociétés achètent des biens immobiliers puis vendent des parts afin de financer leur gestion. Des loyers sont ensuite versés de façon mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Cette solution s’avère particulièrement avantageuse puisque les détenteurs de parts bénéficient des avantages fiscaux des biens immobiliers qui composent les SCPI. 

Rénover sa résidence principale

Les propriétaires qui réalisent des travaux de rénovation sont éligibles à des réductions d’impôt. Lorsque ces améliorations ont un impact direct sur l’efficacité énergétique du logement ou qu’elles facilitent l’accès des personnes âgées, elles donnent droit à des crédits d’impôt. La loi prévoit une réduction d’impôt pendant 9 ans, dans la limite de 300 000 € pour le bien immobilier ou 5 500 € le mètre carré. 

Investir dans les fonds communs de placement

Les Fonds Communs de Placement pour l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) financent le développement de sociétés non cotées. En investissant dans ces placements, une réduction d’impôt de l’ordre de 18 % des versements sur ces produits financiers s’applique. Pour pouvoir y prétendre, les parts doivent être conservées au moins pendant 5 ans. 

Participer au financement des PME

En contrepartie du soutien aux petites et moyennes entreprises, les contribuables profitent d’avantages fiscaux intéressants. Une réduction d’impôt de l’ordre de 18 % est octroyée en cas de détention de ces titres pendant au moins 5 ans. Pour être éligible, ce placement doit avoir lieu lors de la création d’entreprise ou lors d’une augmentation du capital. 

Diversifier ses placements avec le PEA

Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue un excellent moyen de diminuer ses impôts. Ce produit offre l’occasion d’investir sur les marchés boursiers. Après 5 ans de détention, ce compte peut être revendu. À ce moment-là, leur propriétaire est exonéré de plus-value. Avec un plafond de 150 000 €, cette solution permet de réduire le montant à régler aux impôts.

Souscrire une assurance-vie

Avec une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie constitue un excellent moyen de défiscaliser. En effet, les intérêts capitalisés bénéficient d’une exonération d’impôts. Pendant les 8 années de détention, les propriétaires profitent de ces avantages fiscaux. À l’issue de cette période, les retraits et rachats effectués échappent également à toute imposition. De plus, grâce aux abattements prévus, les plus-values sur les contrats d’assurance n’entrent pas dans le calcul de l’impôt. 

En investissant dans une assurance-vie, la transmission de capital a lieu sans avoir à régler de droit de succession. Les personnes qui souhaitent léguer un héritage à un proche en limitant les impôts peuvent recourir à cette solution. 

Anticiper avec le plan épargne retraite

Depuis le 1er octobre 2019, le plan d’épargne retraite (PER) permet de préparer sa sortie de la vie active. Les Français peuvent donc épargner afin de préparer leur retraite. Cette solution est idéale lorsque le montant de l’impôt sur le revenu est élevé. En effet, les versements volontaires sont déductibles du net imposable. Plus ils sont élevés, plus le montant de l’impôt baisse. 

Ouvrir un plan d’épargne retraite populaire

Complémentaire du PER, le plan d’épargne retraite populaire (PERP) permet de réduire ses cotisations de son revenu imposable. La limite se situe à 10 % des revenus professionnels perçus. De plus, aucun prélèvement social n’est appliqué lors de la constitution de cette épargne. Ce produit permet donc de préparer sa retraite tout en réduisant sa facture fiscale.

Investir dans les groupements fonciers forestiers et viticoles

Pour réduire l’impôt sur la fortune immobilière, les groupements fonciers forestiers (GFF) et viticoles (GFV) donnent l’occasion de soutenir ces domaines. Toute personne qui souhaite réduire le montant de ses impôts peut acheter des parts auprès des sociétés qui gèrent un espace forestier ou viticole. 

Ce placement est idéal pour se constituer des revenus complémentaires non imposables. Au niveau fiscal, les groupements fonciers forestiers et viticoles donnent accès à une réduction d’impôt équivalent à 18 % des montants investis.  

En investissant dans ces placements, l’exonération partielle ou totale de l’impôt sur la fortune immobilière est automatique. Cette solution est donc toute désignée pour les personnes fortement imposées. 

Homunity rappelle que les projets proposés présentent un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité.