Pourquoi et comment diversifier ses investissements en crowdfunding immobilier ?
Pourquoi et comment diversifier ses investissements en crowdfunding immobilier ?
L’investissement en crowdfunding immobilier offre un rendement potentiellement attractif, mais il n’est pas sans risques. La diversification est une stratégie incontournable pour les atténuer. Dans cet article, découvrez ce qu’est la diversification, pourquoi elle est essentielle, et comment l’appliquer efficacement à vos placements en crowdfunding immobilier.
Rappel : l’investissement en crowdfunding immobilier présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi et un risque d’illiquidité.
Qu’est-ce que la diversification en crowdfunding immobilier ?
Une stratégie de prudence indispensable
Le principe de la diversification peut se résumer simplement : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Appliquée au crowdfunding immobilier, elle consiste à répartir son capital sur plusieurs projets immobiliers portés par différents opérateurs, situés dans des zones géographiques variées et aux typologies diverses (résidentiel, commercial, rénovation, etc.).
Pourquoi diversifier ?
- Réduire le risque de défaut : si un projet rencontre des difficultés, vos autres investissements peuvent compenser la perte éventuelle.
- S’adapter aux cycles du marché : tous les segments immobiliers ne réagissent pas de la même manière aux variations économiques.
- Optimiser les opportunités : chaque type de projet offre un potentiel de rendement différent.
Trois axes de diversification à privilégier
1. Diversification géographique
Investir dans plusieurs villes ou régions permet de réduire l’exposition à une baisse localisée du marché immobilier. Un ralentissement dans une zone peut être compensé par de meilleures performances ailleurs.
2. Diversification des promoteurs
Chaque opérateur a ses méthodes, son expérience et sa solidité financière. Miser sur plusieurs promoteurs limite le risque lié à la défaillance d’un seul acteur.
3. Diversification des typologies de projet
- Résidentiel neuf : plus rapide à commercialiser, souvent situé dans des zones dynamiques.
- Rénovation ou transformation : valorisation plus forte, mais délais et imprévus possibles.
- Locaux commerciaux : revenus potentiellement plus stables avec des baux longue durée.
- Résidences étudiantes : forte demande locative et rentabilité attractive dans les zones universitaires.
Exemple de portefeuille diversifié
Un investisseur souhaite répartir un capital de 8 000 € dans le crowdfunding immobilier :
- 2 000 € dans deux projets de construction résidentielle (deux villes différentes, deux promoteurs).
- 2 000 € dans deux projets de rénovation (dont un bâtiment ancien soutenu par une subvention patrimoniale).
- 2 000 € dans deux projets de locaux commerciaux en périphérie urbaine.
- 2 000 € dans deux projets de résidences étudiantes proches d’établissements d’enseignement supérieur.
Résultat : 8 projets, 4 typologies, 4 localisations, plusieurs promoteurs → un portefeuille équilibré.
Nos conseils pour bien diversifier
Choisissez une plateforme fiable et transparente
Assurez-vous que la plateforme est enregistrée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) auprès de l’AMF. Vérifiez aussi :
- Le taux de défaut et le taux de remboursement.
- L’historique de rendement annuel brut moyen (Homunity a affiché 10,55 % en 2024).
- Les modalités de sélection des projets.
Analysez les projets en détail
Chaque projet proposé sur une plateforme sérieuse est accompagné d’un dossier d’analyse : bilan de l’opérateur, projections financières, garanties (hypothèque, caution personnelle, etc.). Lisez-les attentivement.
Répartissez votre capital
Ne misez jamais tout sur un seul projet, même s’il semble très attractif. En répartissant votre capital, vous réduisez votre exposition au risque.
FAQ : vos questions fréquentes
Quel rendement brut annuel attendre en 2025 ?
En 2024, le rendement brut annuel moyen observé sur les projets financés via Homunity se situait entre 8 % et 12 %. Ce rendement dépend de la durée, du type de projet et des garanties associées.
Quels sont les différents types de crowdfunding immobilier ?
- Crowdfunding immobilier (via des obligations) : financement de projets de promotion ou rénovation, sans gestion locative.
- Crowdlending : prêts avec intérêts aux entreprises (autres que l’immobilier).
- Crowdequity : prise de participation dans une entreprise.
- Don et récompense : sans contrepartie financière.
Quelle fiscalité s’applique au crowdfunding immobilier ?
Les revenus issus du crowdfunding immobilier sont fiscalisés comme des intérêts et soumis par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Une option pour le barème progressif est possible selon votre situation.
