Qu'est ce que la diversification en crowdfunding et comment l'appliquer ?
Que vous décidiez d'investir en crowdfunding immobilier ou dans d’autres investissements, comprendre la diversification est essentiel pour optimiser vos investissements et minimiser vos risques*. Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu'est la diversification en crowdfunding et nous vous donnerons quelques conseils ainsi que des exemples pour diversifier vos investissements en crowdfunding immobilier.
Qu'est-ce que la diversification en crowdfunding?
Définition de la diversification
La définition de ce concept est souvent résumée par l'expression "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Autrement dit, la diversification en crowdfunding est le fait d'investir sur des projets variés et d’opérateurs différents pour réduire votre niveau de risque* tout en maximisant les rendements potentiels.
Cela permet d’être plus prudent et de ne pas s’exposer à une perte totale de capital en investissant que sur un seul et unique projet.
Importance de la diversification
Investir dans différents projets immobiliers permet de bénéficier des opportunités de croissance dans plusieurs domaines et de compenser les pertes potentielles dans un projet par des gains dans d'autres.
De plus, diversifier ses investissements immobiliers permet de mieux se protéger contre les fluctuations du marché. Par exemple, si le marché résidentiel connaît une baisse, les investissements dans des locaux commerciaux ou des projets de rénovation peuvent continuer à prospérer.
Conseils pour une diversification efficace
Choisir les bonnes plateformes de crowdfunding
Avant d’investir en crowdfunding, identifiez la plateforme qui correspond le mieux à vos besoins. Le crowdfunding immobilier étant une activité réglementée, vérifiez la légalité et les accréditations de la plateforme, comme le statut PSFP par exemple, délivré par l’AMF. Vous pouvez également vérifier les avis sur les comparateurs de plateforme ainsi que les chiffres et l’historique de chaque plateforme. Si vous ne savez pas comment choisir, consultez notre guide sur les plateformes de crowdfunding.
Conformément à la réglementation de l’AMF, chaque plateforme doit être transparente sur la réalisation de ses projets passés. Vous trouverez donc facilement sur le site de chacune des plateformes leur historique, le montant des volumes collectés et leur taux de défaut.
Évaluer les projets de crowdfunding
Il est important d'examiner l'expérience et la crédibilité des équipes derrière chaque projet. Analysez les plans de projet, les prévisions de rentabilité et les garanties proposées qui doivent être solides. De manière générale, les plateformes vous proposent un dossier pour chaque projet d’investissement avec les informations sur le projet mais également sur l’opérateur et son bilan financier.
Répartir ses investissements
Pour répartir au mieux les risques*, diversifiez ! Ne placez pas tout votre capital dans un seul projet. Investissez plutôt dans divers projets pour équilibrer les risques* et potentiellement augmenter vos retours sur investissement. Cette stratégie de diversification vous permettra de compenser les pertes d'un projet en retard voire en défaut par les gains sur d’autres projets.
Exemple concret de diversification en crowdfunding immobilier
Exemple de portefeuille diversifié
Un investisseur décide d'investir dans le crowdfunding immobilier, sur différents placements en crowdfunding immobilier pour diversifier son portefeuille.
Cet investisseur décide de placer une partie de son capital dans deux projets de construction d'immeubles résidentiels neufs dans une zone urbaine en pleine expansion. Ces deux projets sont proposés dans deux villes différentes et proposés par deux opérateurs immobiliers différents.
Parallèlement, ce même investisseur choisit d'investir dans deux projets de rénovation. Le premier est un bâtiment historique situé dans un quartier prisé d'une grande ville. Ce projet, soutenu par des subventions pour la préservation du patrimoine, vise à transformer le bâtiment en appartements de luxe tout en conservant son charme d'antan.
Le deuxième projet est une rénovation et une transformation de plusieurs bâtiments délabrés sur la côte basque en hôtel de luxe.
Pour diversifier davantage, l'investisseur place une autre partie de son capital dans deux autres projets de construction de locaux commerciaux dans deux différentes zones dynamiques. Ces deux types de bien immobilier offrent des baux à long terme garantissant ainsi des revenus locatifs stables et prévisibles.
Enfin, l'investisseur choisit de participer à deux projets de développement de résidences étudiantes près d'une grande université et d’une école d’ingénieur. Les résidences étudiantes sont souvent en forte demande, avec des taux d'occupation élevés tout au long de l'année scolaire.
Bienfait de cette diversification
En tout, cet investisseur aura diversifié son portefeuille sur huit projets, avec des typologies de bien, des opérateurs et des zones géographiques différentes.
Diversification géographique
En investissant dans des projets situés dans plusieurs zones géographiques, l'investisseur répartit le risque* associé aux fluctuations du marché immobilier local. Si un marché spécifique subit un ralentissement économique ou une baisse de la demande, les autres marchés évoluent de manière stable ou même à la hausse. Il sera donc moins exposé au risque géographique.
Diversification des opérateurs immobiliers
Souscrire à des projets proposés par des promoteurs immobiliers distincts diminue le risque* lié à la performance individuelle d'un promoteur. Si l'un des promoteurs rencontre des difficultés, les autres projets menés par d'autres promoteurs peuvent compenser les éventuels problèmes rencontrés. Il sera donc moins exposé au risque de défaillance d'un seul promoteur, ce qui réduit la probabilité d'une perte significative de capital et assure une meilleure stabilité de son portefeuille d'investissements immobiliers.
Diversification des types de projets
Avec le crowdfunding immobilier, l'investisseur s'expose à plusieurs segments de marché immobilier, chacun ayant son propre potentiel de rendement et suivant ses cycles. Par exemple, les immeubles résidentiels neufs peuvent offrir des rendements rapides après la vente, tandis que les locaux commerciaux assurent des revenus locatifs stables et prévisibles.
FAQs
Comment peut-on répartir son capital de manière diversifiée ?
En plus de diversifier votre investissement en crowdfunding, vous pouvez diversifier vos placements de manière générale. D’autres solutions d’investissement immobilier s’offrent à vous tels que les SCPI ou encore l’investissement locatif. Pour minimiser les risques* vous pouvez répartir votre épargne dans plusieurs types de placements.
Quel rendement espérer avec le crowdfunding immobilier ?
Le rendement attendu avec le crowdfunding immobilier varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de projet, sa localisation, la durée de l'investissement ou le niveau de garantie apporté par la plateforme. En général, les rendements annuels se situent entre 8% et 12 %*.
Quels sont les différents types de crowdfunding ?
En France, le crowdfunding se décline en quatre grandes catégories, chacune basée sur un concept distinct : le don, le prêt, la participation au capital, et la récompense.
Crowdfunding : c’est le modèle que nous utilisons chez Homunity. Vous pouvez investir dans des projets immobiliers en complétant les fonds propres des promoteurs et marchands de biens. Pour participer, il suffit de vous inscrire sur notre site, choisir un projet et y investir à partir de 1 000 euros. Nos conseillers sont disponibles pour vous aider et répondre à toutes vos questions.
Don : Les contributeurs apportent leur soutien à un projet sans attendre de retour financier, simplement pour le plaisir de voir le projet se concrétiser.
Crowdlending : Sur ces plateformes, les investisseurs prêtent de l’argent à des entreprises sous forme de contrats, bons ou obligations, avec la perspective de récupérer leur investissement accompagné d’intérêts.
Crowdequity : Ici, les investisseurs achètent des parts de l’entreprise, espérant profiter des bénéfices futurs de sa croissance ou de son succès.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projets proposés présentent un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité.
