Performances et rendements du crowdfunding immobilier
Performances et rendements du crowdfunding immobilier
Depuis plusieurs années, le crowdfunding immobilier s’impose comme un placement attractif grâce à son rendement intéressant. En 2024, les rendements bruts annuels des projets financés via Homunity se situaient entre 8 % et 12 %. À ces niveaux de rentabilité s’ajoutent un ticket d’entrée accessible ( à partir de 1 000 € ) et une durée d’investissement relativement courte (généralement entre 12 et 36 mois). Tous ces éléments en font une solution d’investissement séduisante pour de nombreux profils d’investisseurs.
Cependant, les performances passées ne présagent pas des performances futures, et celles-ci ne peuvent être appréciées qu’à l’échéance du placement. De plus, les produits de crowdfunding de Homunity engagent les investisseurs : le capital investi n’est pas accessible pendant toute la durée de l’investissement, et parfois au-delà en cas de retard dans le projet.
Quel est le taux de rendement pour le crowdfunding immobilier ?
Le financement participatif immobilier affiche des rendements compétitifs en comparaison des livrets réglementés et d’autres investissements plus risqués. En 2024, les rendements bruts annuels perçus grâce au crowdfunding chez Homunity variaient entre 8 % et 12 %. À titre de comparaison, le rendement moyen annuel brut des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) s’établissait à 6,23 % chez Homunity en 2024. La collecte totale du crowdfunding immobilier en France a atteint 1,731 milliard d’euros, selon le baromètre Forvis Mazars, soit un recul de 17,1 % par rapport à 2023. Toutefois, les performances passées ne présagent pas des performances futures, celles-ci ne pouvant s'apprécier qu'à l'échéance.
Le principe du financement participatif immobilier
Face aux exigences bancaires accrues, les promoteurs immobiliers font de plus en plus appel aux plateformes de crowdfunding. En effet, les banques demandent aujourd’hui un apport de 10 à 15 % du coût total d’une opération avant d’accorder un prêt.
Le crowdfunding immobilier leur permet donc de compléter ce financement en mobilisant des investisseurs privés.
Avant d’être mis en ligne sur la plateforme, les projets immobiliers font l’objet d’un audit rigoureux par les équipes internes. Une fois validés, ils sont proposés aux investisseurs qui peuvent choisir d’y placer un montant à partir de 1 000 €. Une fois la collecte finalisée, le promoteur peut utiliser ces fonds comme apport pour obtenir un prêt bancaire complémentaire et ainsi lancer son chantier.
Lorsque les biens sont construits, ils sont ensuite vendus ou loués, permettant aux investisseurs de récupérer leur capital investi ainsi que les intérêts générés par le projet.
L'investissement en Crowdfunding présente un risque de perte partielle ou totale en capital ainsi qu’un risque de liquidité.
Quel est l'intérêt pour les investisseurs en crowdfunding immobilier ?
L’investissement en crowdfunding immobilier présente plusieurs avantages pour les investisseurs, alliant rentabilité, accessibilité et souplesse. Contrairement à un investissement immobilier classique, il ne nécessite pas d’acheter un bien physique ni de gérer des locataires, des travaux ou des charges. En investissant dans des projets via une plateforme, les investisseurs acquièrent des titres de créance liés aux opérations immobilières financées, ce qui simplifie la gestion et offre une solution totalement dématérialisée.
Avec un horizon d’investissement court à moyen terme, généralement entre 12 et 36 mois, le crowdfunding immobilier permet de diversifier son patrimoine sans immobiliser son capital sur de longues périodes. Ce type de placement offre aussi une alternative aux solutions d’épargne traditionnelles en proposant des rendements potentiellement plus élevés, bien que le capital ne soit pas garanti et que des risques existent.
Toutefois, il est essentiel de rappeler que le capital investi n’est pas accessible avant l’échéance du projet, et qu’en cas de retard, cette période peut être prolongée. Pour limiter les risques, il est recommandé aux investisseurs de diversifier leurs placements en répartissant leur investissement sur plusieurs projets.
Limiter les risques et diversifier vos investissements immobiliers
Le crowdfunding immobilier offre une porte d’entrée accessible aux investisseurs, avec un ticket minimum généralement fixé à 1 000 €. Cette accessibilité permet aux investisseurs débutants de découvrir le marché et de se familiariser avec ce type de placement.
Pour les investisseurs plus expérimentés, le crowdfunding immobilier représente une opportunité de diversification. Plutôt que de concentrer l’ensemble de son capital sur un seul projet, il est possible de répartir ses investissements sur plusieurs opérations immobilières. Cette approche permet de réduire les risques liés à un éventuel retard ou à une difficulté spécifique à un projet donné.
Investir dans plusieurs projets diminue l’exposition à un unique placement et offre ainsi une meilleure gestion des risques. En parallèle, le crowdfunding immobilier peut aussi s’intégrer dans une stratégie d’investissement plus large, en complément d’autres placements comme les SCPI, l’assurance-vie ou l’investissement locatif. Diversifier son portefeuille permet non seulement d’équilibrer les risques, mais aussi d’optimiser les rendements en bénéficiant de différentes dynamiques de marché.
