Quelles différences entre le crowdfunding immobilier et la SCPI ?

Quelles différences entre le crowdfunding immobilier et la SCPI ?

Lorsqu'on évoque l’investissement immobilier, on pense souvent à l’achat classique d’un bien locatif. Pourtant, il existe aujourd’hui des solutions alternatives, plus accessibles et moins contraignantes. Parmi elles, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et le crowdfunding immobilier se démarquent. Ces deux modes d’investissement permettent de profiter des performances de l’immobilier sans en assurer la gestion directe. Mais quelles sont leurs spécificités ? Homunity fait le point.

SCPI : investir dans un parc immobilier diversifié

En achetant des parts de SCPI, vous devenez associé d’une société qui détient et gère un portefeuille immobilier (bureaux, commerces, santé, résidentiel…). Ce sont les loyers perçus qui servent à verser des revenus aux investisseurs.

Caractéristiques principales :

• Objectif de rendement annuel brut : entre 4 % et 6 %, selon les SCPI.
• Revenus : versés généralement de manière trimestrielle.
• Ticket d’entrée : à partir de 5 000 €.
• Durée d’investissement recommandée : longue (au moins 8 ans).
• Frais : frais de souscription (souvent 8 % à 10 %), frais de gestion.
• Avantages : mutualisation du risque, gestion totalement déléguée.
• Inconvénients : liquidité limitée, frais d’entrée souvent entre 8 % et 10 %.

Les SCPI conviennent aux investisseurs qui cherchent un placement à long terme avec une gestion déléguée.

Crowdfunding immobilier : financer des opérations de promotion 

Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif, consiste à prêter des fonds à un promoteur immobilier via une plateforme agréée comme Homunity. Ces fonds complètent souvent un crédit bancaire, afin de financer des projets de construction ou de rénovation.

Caractéristiques principales :

• Objectif de rendement annuel brut : entre 8 % et 12 %, sous réserve de la réussite du projet.
• Ticket d’entrée : dès 1 000 €.
• Durée d’investissement : courte à moyenne (12 à 36 mois).
• Fiscalité : soumis au PFU (30 %) ou, sur option, au barème progressif selon la situation de l’investisseur.
• Avantages : rendements élevés, capital investi sur une période définie, totalement dématérialisé.
• Inconvénients : risque de perte en capital et de retard de remboursement, capital bloqué jusqu'à la fin du projet.

Contrairement aux SCPI, l’investisseur ne devient pas copropriétaire de biens mais créancier d’un promoteur. L’enjeu est donc de bien diversifier ses placements et de s’appuyer sur des plateformes sérieuses, capables de sélectionner rigoureusement les projets.

Comparatif rapide

Quelle solution choisir ?

Tout dépend de vos objectifs :

• Vous recherchez un complément de revenu stable et peu risqué ? Les SCPI sont adaptées à un horizon long terme.
• Vous visez un placement dynamique et souhaitez diversifier à court/moyen terme ? Le crowdfunding immobilier est une solution à considérer, avec des rendements potentiellement plus attractifs, mais un risque plus élevé.

Ces deux placements peuvent également être combinés dans une stratégie patrimoniale globale, aux côtés d’autres supports comme l’assurance-vie ou l’investissement locatif.

En résumé

SCPI et crowdfunding immobilier permettent d’accéder au marché immobilier sans les contraintes de gestion d’un bien physique. Le choix dépendra de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement, et de votre tolérance au risque. Homunity vous accompagne dans chacun de ces investissements avec transparence, accompagnement personnalisé et rigueur dans la sélection des projets.