Plateforme de crowdfunding : notre guide complet pour bien la choisir en 2025

Plateforme de crowdfunding : notre guide complet pour bien la choisir en 2025

Le crowdfunding – ou financement participatif – s’est imposé comme une solution incontournable pour investir ou lever des fonds. Parmi les segments les plus prisés : le crowdfunding immobilier, qui séduit grâce à sa rentabilité, sa simplicité et son accessibilité.

Mais face à la multiplicité des plateformes, comment faire le bon choix ? Que vous soyez investisseur à la recherche de rendement ou porteur de projet, cet article vous donne les clés essentielles pour sélectionner la plateforme de crowdfunding la plus adaptée à vos objectifs.

Comprendre les plateformes de crowdfunding

Une plateforme de crowdfunding est un site internet agréé permettant de financer des projets via des contributions multiples d’investisseurs particuliers ou institutionnels. Il en existe plusieurs formes :

• Le don sans contrepartie : les contributeurs donnent sans rien attendre.
• Le don contre don : une récompense est offerte (ex. album, objet, accès).
• Le crowdlending : les investisseurs prêtent de l’argent à des entreprises et perçoivent des intérêts.
• Le crowdequity : prise de participation au capital d’une entreprise.
• Le crowdfunding immobilier : financement de projets immobiliers, avec un objectif de retour sur investissement.

Le crowdfunding immobilier, en particulier, propose un ticket d’entrée dès 1 000 €, une durée d’investissement moyenne de 12 à 36 mois, et un rendement brut annuel estimé entre 8 % et 12 % chez Homunity.

Attention : les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et le capital n’est pas garanti.

Pourquoi bien choisir sa plateforme de crowdfunding est essentiel

Choisir une plateforme de crowdfunding immobilier, de crowdlending ou de crowdequity ne se fait pas à la légère. Il ne s'agit pas seulement d’ergonomie ou d’esthétique : il s'agit de sécurité, de transparence, de rentabilité... et surtout de réglementation.

Cinq conseils pour bien choisir votre plateforme de crowdfunding en tant qu’investisseur

1. Définir ses objectifs d’investissement

Quel est votre profil ? Êtes-vous débutant ou expérimenté ? Souhaitez-vous sécuriser une épargne, diversifier vos actifs, ou maximiser votre rendement ? Le type de plateforme à choisir dépend directement de ces éléments.

Par exemple, un investisseur prudent cherchera des projets portés par des promoteurs expérimentés, avec un historique solide. Un profil plus audacieux pourra viser des projets plus rémunérateurs, mais avec un niveau de risque plus élevé.

2. Sélectionner le type de financement adapté

Si votre objectif est de faire fructifier votre épargne, privilégiez les plateformes orientées crowdfunding immobilier, crowdlending ou crowdequity. Les modèles de don ne conviennent pas à cette logique d’investissement.

Le crowdfunding immobilier présente plusieurs avantages : un investissement 100 % en ligne, une gestion déléguée, une fiscalité claire (via le PFU à 30 %), et une sortie programmée à court ou moyen terme. C’est aujourd’hui un placement prisé, souvent utilisé en complément de SCPI, d’assurance-vie ou d’investissement locatif.

3. Vérifier la fiabilité et la conformité de la plateforme

Assurez-vous que la plateforme est agréée en tant que PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) et enregistrée auprès de l’AMF. Cela garantit le respect des exigences européennes en matière de transparence, de sélection des projets et de protection des investisseurs.

Vérifiez également :

• Son année de création et sa notoriété.
• Le nombre de projets financés et remboursés.
• Le taux de rendement moyen brut annuel.
• La présence ou non de frais pour les investisseurs.
• La régularité des informations mises à disposition sur les projets.

Par exemple, Homunity, leader du secteur, affiche près de 800 millions d’euros collectés, un rendement moyen brut de 10,55 % en 2024, et un processus d’audit rigoureux sur chaque projet proposé.

4. Étudier les performances passées et les projets en cours

Il est essentiel de consulter les anciens projets proposés par la plateforme :

• Ont-ils été remboursés à temps ?
• Quels rendements ont-ils généré ?
• Y a-t-il eu des retards ou des défauts de paiement ?

Examinez également les projets en ligne : type de bien, localisation, promoteur, calendrier prévisionnel, ticket d’entrée, objectifs financiers… Une plateforme sérieuse vous fournira toutes ces informations de manière claire.

5. Prendre contact avec les équipes de la plateforme

Échanger avec des interlocuteurs réels vous permettra d’évaluer le sérieux, la disponibilité et la transparence de la plateforme. Vous pourrez poser des questions techniques, demander des précisions sur la fiscalité ou les modalités de remboursement, ou encore solliciter un accompagnement personnalisé.

Et si vous êtes porteur de projet ?

Les critères de sélection restent proches, mais quelques éléments supplémentaires sont à considérer :

• Définir précisément le montant de la levée de fonds.
• Choisir un type de financement adapté à votre projet.
• Vérifier la capacité de la plateforme à atteindre votre public (locale, nationale, internationale).
• Étudier les statistiques de succès par secteur.
• Évaluer l’accompagnement proposé par les équipes pour la structuration, la communication et la mise en ligne.

En conclusion

Le choix d’une plateforme de crowdfunding – en particulier de crowdfunding immobilier – ne se résume pas à une question de rendement. Il s’agit avant tout de sécurité, de clarté, de stratégie et de conformité réglementaire. En 2025, ce mode de financement reste une option pertinente à condition d’être rigoureux et bien informé.

Avertissement réglementaire

Investir via le crowdfunding immobilier comporte des risques, notamment de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu’un risque d’illiquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Assurez-vous que la plateforme est enregistrée auprès de l’AMF. Vérifiez que le placement est adapté à votre profil et à vos objectifs. En cas de doute, consultez un conseiller financier.