Investir dans le crowdfunding immobilier via un PEA-PME : une opportunité à connaître
Investir dans le crowdfunding immobilier via un PEA-PME : une opportunité à connaître
Diversifier son épargne sans passer par la Bourse ? C’est possible grâce au PEA-PME et au crowdfunding immobilier, un duo encore méconnu mais de plus en plus utilisé par les investisseurs souhaitant allier rendement et sens économique. Ce dispositif permet de financer des projets immobiliers tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Voici comment.
Le PEA-PME : définition et fonctionnement
Le PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions pour les Petites et Moyennes Entreprises) est une version complémentaire du PEA classique. Il permet d’investir dans des PME et ETI non cotées ou cotées, avec moins de 5 000 salariés et un chiffre d’affaires n’excédant pas 1,5 milliard d’euros.
Conditions d’ouverture :
- Être une personne physique majeure fiscalement domiciliée en France.
- Deux PEA-PME au maximum par foyer fiscal.
- Ne pas détenir plus de 25 % des droits dans une entreprise éligible.
Plafond de versement : 225 000 euros, indépendamment du plafond du PEA classique.
Titres éligibles :
- Actions, obligations convertibles ou remboursables en actions, titres participatifs.
- Parts de FCP, SICAV ou OPCVM.
- Mini-bons, obligations à taux fixe, etc.
Les avantages fiscaux du PEA-PME
L’un des principaux atouts du PEA-PME réside dans sa fiscalité :
- Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent.
- Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan et une imposition au taux forfaitaire de 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux (PFU).
Des retraits anticipés sont toutefois autorisés dans certains cas : création ou reprise d’entreprise, licenciement, invalidité, retraite anticipée.
Le crowdfunding immobilier désormais éligible
Depuis la loi PACTE (2019), le crowdfunding immobilier est officiellement éligible au PEA-PME. Vous pouvez désormais financer des projets immobiliers via des obligations non cotées émises par des plateformes de financement participatif agréées.
Ce type d’investissement permet aux particuliers de participer à la construction ou à la rénovation de biens immobiliers, généralement pour une durée de 12 à 36 mois, avec un rendement annuel brut observé entre 8 % et 12 % (source : Homunity, 2024).
Pourquoi combiner PEA-PME et crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier séduit par sa rentabilité et sa simplicité :
- Accessibilité : ticket d’entrée dès 1 000 €.
- Placement court terme : entre 1 et 3 ans.
- Diversification : possibilité d’investir dans différents types de projets (résidentiels, tertiaires, en Île-de-France ou en région).
- Fiscalité avantageuse via le PEA-PME.
En intégrant le financement participatif immobilier dans un PEA-PME,vous cumulez rendement attractif et avantage fiscal. Une alternative crédible à la Bourse ou à l'immobilier locatif, avec moins de contraintes de gestion.
Comment investir dans le crowdfunding immobilier via un PEA-PME ?
- Ouvrez un PEA-PME auprès d’un établissement habilité. De plus en plus d'acteurs proposent ce type de compte, notamment BoursoBank, en partenariat avec Homunity. Ce partenariat permet d’accéder simplement à des projets de crowdfunding immobilier éligibles via le PEA-PME, tout en bénéficiant de l’environnement digital et sécurisé d’une banque en ligne reconnue.
- Choisissez les projets d’investissement immobilier proposés sur la plateforme partenaire.
- Investissez directement depuis votre PEA-PME, dans des titres obligataires émis par des PME ou promoteurs immobiliers agréés.
Suivez l’évolution de vos placements via les interfaces en ligne, en toute transparence.
