Protéger son épargne face à l’inflation grâce au crowdfunding immobilier

Protéger son épargne face à l’inflation grâce au crowdfunding immobilier

Depuis plusieurs années, les crises successives – sanitaires, énergétiques, géopolitiques – ont mis l’économie sous pression. L’inflation, notamment, s’est durablement installée, remettant en question la pertinence de certains choix d’épargne traditionnels. Dans ce contexte, le crowdfunding immobilier apparaît comme une solution d’investissement attractive, à la fois accessible, potentiellement rentable et protectrice du pouvoir d’achat.

Épargne et inflation : un duel inégal

L’épargne vise à préserver vos ressources dans le temps. Mais en période d’inflation, la valeur de la monnaie diminue. Résultat : à montant identique, votre épargne permet d’acheter moins de biens et services. C’est ce qu’on appelle une perte de pouvoir d’achat.

Prenons un exemple simple : avec une inflation à 5 %, votre capital non investi perd 5 % de sa valeur réelle en un an. À titre de comparaison, le taux du livret A est fixé à 2,4 % depuis février 2025, soit un rendement net bien inférieur à l’inflation actuelle. Ce différentiel signifie que placer son argent sur un livret réglementé revient, en réalité, à l’appauvrir lentement mais sûrement.

Investir pour protéger son capital

La seule réponse efficace face à l’inflation est l’investissement. En investissant, vous mettez votre épargne à contribution pour générer un rendement. Ce rendement peut compenser, voire dépasser la hausse des prix.

Cependant, tous les placements ne se valent pas. Les produits bancaires traditionnels, comme le PEL ou les fonds en euros d’une assurance-vie classique, offrent des rendements souvent inférieurs à 3 % brut annuel​. Pour préserver votre capital, mieux vaut envisager des alternatives plus dynamiques.

 Pourquoi le crowdfunding immobilier tire son épingle du jeu

Un rendement moyen supérieur à l’inflation

Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, offre des rendements bruts annuels compris entre 8 % et 12 % selon les projets​​. En 2024, le rendement moyen brut des projets financés via Homunity s’est établi à 10,55 %​.

Ce niveau de performance permet de battre largement l’inflation, même dans un contexte tendu, tout en offrant un horizon d’investissement court à moyen terme : 12 à 36 mois en moyenne.

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Une meilleure visibilité et plus de stabilité

Contrairement à un investissement locatif classique, le crowdfunding immobilier ne nécessite ni gestion locative, ni emprunt, ni travaux. Vous investissez directement dans un projet immobilier — promotion ou réhabilitation — à partir de 1 000 €, en ligne. À l’échéance, vous récupérez votre mise initiale, augmentée des intérêts promis, sous réserve de la réussite du projet.

C’est un placement obligataire non coté, qui vous soustrait aux fluctuations erratiques des marchés boursiers tout en restant dans le secteur de la pierre, historiquement plus stable.

Une fiscalité avantageuse

Les revenus perçus via le crowdfunding immobilier sont considérés comme des intérêts et sont donc soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), également appelé flat tax, au taux global de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux)​. Ce régime fiscal, appliqué automatiquement, simplifie les démarches pour l’investisseur.

Toutefois, il est possible d’opter, au moment de la déclaration de revenus, pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cette option peut être plus avantageuse pour certains profils, notamment les contribuables faiblement imposés ou bénéficiant d’abattements spécifiques. Le choix du régime fiscal dépend donc de la situation personnelle de chaque investisseur et mérite une analyse au cas par cas.

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Crowdfunding immobilier et inflation : une stratégie agile

En période d’inflation, les taux d’intérêt souverains augmentent, rendant les emprunts plus coûteux. Cela pousse les promoteurs à rechercher des financements alternatifs, comme le crowdfunding immobilier, pour compléter leurs apports. Cela renforce la pertinence de ce type de placement pour les investisseurs particuliers, qui deviennent des acteurs essentiels du financement immobilier.

Par ailleurs, ce placement vous permet de diversifier facilement votre portefeuille. Vous pouvez répartir votre capital sur plusieurs projets aux niveaux de risque différents, en choisissant selon la localisation, le type d’opération (résidentiel, tertiaire…) ou le profil du promoteur.

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Les autres atouts à connaître

• Accessibilité : ticket d’entrée dès 1 000 €
• Durée courte : projets généralement entre 12 et 36 mois
• Zéro contrainte de gestion
• Diversification simplifiée
• Cadre réglementé (agrément PSFP)
• Risque maîtrisé par audit rigoureux des projets

Conclusion : une solution moderne et efficace pour préserver votre épargne

En synthèse, le crowdfunding immobilier est l’un des rares placements capables, aujourd’hui, de conjuguer rentabilité, visibilité et accessibilité. Il constitue un outil efficace pour préserver la valeur réelle de votre capital face à l’inflation. Ce placement « pierre-papier » s’intègre parfaitement dans une stratégie de diversification moderne, au même titre que les SCPI, l’assurance-vie ou l’investissement locatif.

Attention aux risques

Comme tout placement, le crowdfunding immobilier comporte des risques. Il existe notamment un risque de perte en capital et un risque de liquidité, en cas de retard ou d’échec du projet financé. Le capital investi est bloqué pendant toute la durée de l’opération, sans garantie de remboursement anticipé. Il est donc essentiel de diversifier ses investissements sur plusieurs projets et de bien analyser les documents d’information fournis avant toute souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.