Entretien avec Jérémy Orféo, président de Periance, acteur de la gestion de patrimoine en ligne spécialisé sur l’immobilier et la pierre papier
Homunity : « Parlez-nous un peu de Periance »
Periance est née de l’association de deux experts en gestion de patrimoine et d’un spécialiste de l’investissement immobilier en direct.
Romain Bodenan, responsable du pôle conseil transaction qui a notamment travaillé pendant plusieurs années pour un grand groupe immobilier
Miguel Afonso, responsable du pôle conseil. Il a travaillé en banque privée dans un grand groupe bancaire Français puis chez un acteur référence de la gestion de patrimoine.
Pour ma part, j’ai travaillé plusieurs années en tant que conseiller en gestion de patrimoine dans un grand groupe bancaire et j’ai ensuite rejoint en 2014 une société de conseil en ligne spécialisée sur les produits SCPI et OPCI.
Periance, c’est aujourd’hui la 1ère société de conseil en ligne dédiée à toutes les façons d'investir ou de placer son épargne dans l'immobilier. Une société indépendante de toute société financière, appartenant à 100 % à ses fondateurs, qui travaille en architecture ouverte afin d’assurer au client une totale objectivité dans ses recommandations d’investissement. Une nouvelle forme d’accompagnement en rendez-vous à distance (par téléphone ou appel vidéo) qui apporte à l’internaute, sans frais supplémentaires, un conseil complet face à la complexité et la diversité de l’offre immobilière. Enfin nous sommes enregistrés en tant que CIF Conseiller en Investissement Financier auprès de l’ORIAS sous le n°19004224 et membre de la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine).
Homunity : « Avec la démocratisation de l’investissement immobilier, quel est aujourd’hui le rôle essentiel de l’expert patrimonial ? »
En matière d’investissement immobilier, les choix et les possibilités sont multiples. On dénombre aujourd’hui plus d’une vingtaine de façons différentes pour un particulier d’investir dans l’immobilier soit en direct soit sur le format Pierre Papier (ex : SCPI, OPCI, crowdfunding Immobilier etc.). L'accès à ces différents placements s'est largement démocratisé depuis quelques années et les particuliers peuvent à présent investir seuls. Cependant, la fonction de conseil reste essentielle pour les guider dans leurs choix selon la stratégie adoptée (création d'une rente, d'un patrimoine...).
Le rôle de l'expert patrimonial est donc essentiel : il accompagne l’utilisateur (ici l’investisseur) d'une manière dédiée (comme chez Periance) ou non. Le particulier pourra alors le solliciter à sa convenance pour échanger sur ses projets, soit par visioconférence, soit par téléphone ou encore par mail. Les échanges aboutissent sur des propositions d’investissement chiffrés et détaillées. Cet expert patrimonial reste l’interlocuteur privilégié du client tant qu’il souhaite être accompagné dans la réalisation de ses objectifs grâce à la mise en place tout au long de sa vie d’investisseur d'une stratégie adaptée.
Homunity : « Pourquoi proposez-vous du Crowdfunding immobilier à vos clients ? »
Tout d’abord pour une question de cohérence : parler de pierre-papier sans parler de crowdfunding immobilier serait une erreur. Ensuite, parce que la performance est au rendez-vous avec un taux de rendement annuel moyen au S1 2019 de 9,20 %*. Nous pensons donc que dans un contexte de rendements bas, il est important d’intégrer cette solution alternative à notre offre. Les investisseurs, encore plus ou moins avertis sur ce sujet relativement récent, ont besoin d’accompagnement pour se lancer et faire les bons choix. Rien qu’en crowdfunding immobilier, on dénombre une trentaine de plateformes différentes. Bien souvent, plus l’offre est importante, plus cela peut devenir un frein à l’investissement. D’autant que le crowdfunding immobilier n’est pas une solution d’investissement sans risque. Le capital n’est pas garanti et le risque de non-remboursement est bien présent. Afin de réduire ces risques, il faut choisir le ou les bons projets (et donc les montages les plus appropriés) sur une plateforme qui maîtrise son sujet. Rappelons que contrairement aux SCPI, les programmes en crowdfunding immobilier ne font pas l’objet d’un agrément AMF spécifique pour chaque opération, aussi les barrières à l’entrée sont plus restreintes. Nous pensons qu’en faisant confiance à des « pure player » comme Homunity, à savoir une plateforme spécialisée à 100 % sur la thématique de l’immobilier, nos clients réduisent leur part de risque. C’est une des raisons, parmi nos critères de sélection, pour laquelle nous avons souhaité sélectionner Homunity comme solution de placement.
En matière de crowdfunding immobilier, l’année 2020 sera à nouveau une année record pour ce mode d’investissement. L’aide de la presse spécialisée aidant mais aussi grâce à un modèle a fait ses preuves depuis 2012 affichant un taux de défaut de seulement 0,5% depuis 2012*. Il est évident qu’en 2020 le financement participatif immobilier demeurera un excellent levier de diversification du portefeuille de placement des particuliers, sous réserve bien sûr qu’il corresponde au profil d’investisseur requis.
*baromètre Hellocrowdfunding
