Comprendre le crowdfunding immobilier : le guide complet pour investir en 2025
Comprendre le crowdfunding immobilier : le guide complet pour investir en 2025
Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, est devenu en quelques années une solution incontournable pour diversifier son épargne. Grâce à des tickets d'entrée accessibles – souvent dès 1 000 € – et à des rendements bruts annuels allant de 8 % à 12 %, ce mode d’investissement attire un nombre croissant d’épargnants, désireux de participer au financement de projets immobiliers concrets tout en profitant de revenus potentiellement élevés*.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier consiste à financer des projets immobiliers via des plateformes en ligne. Ces plateformes, comme Homunity, jouent le rôle d’intermédiaires entre les porteurs de projets (promoteurs immobiliers) et les investisseurs particuliers. Il existe deux formes principales d’investissement :
- Financement par dette : l’investisseur prête de l’argent au promoteur en échange d’intérêts (titres obligataires).
- Financement en capital : l’investisseur devient copropriétaire du projet, avec une rémunération sous forme de plus-value.
Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier ?
Voici les principaux avantages du crowdfunding immobilier :
🔹 Rentabilité attractive
Les projets offrent un rendement annuel brut moyen compris entre 8 % et 12 % selon les plateformes et les projets. Par exemple, Homunity affichait un rendement moyen de 10,55 % en 2024.
🔹 Accessibilité
Le ticket d'entrée est généralement de 1 000 €, ce qui rend cet investissement immobilier accessible au plus grand nombre, contrairement à l’investissement locatif classique.
🔹 Durée d’investissement courte
Les projets durent en général de 12 à 36 mois, permettant de mobiliser son capital sur un horizon court à moyen terme.
🔹 Simplicité de gestion
Les plateformes assurent la sélection des projets, le suivi administratif, les relances, et tiennent informés les investisseurs tout au long du projet. Vous investissez en toute transparence, sans avoir à gérer de bien immobilier.
🔹 Fiscalité optimisée
Les revenus issus du crowdfunding immobilier sont considérés comme des intérêts et sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, composé de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux.Ils ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).
Il est également possible d’opter pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, si cela s’avère plus avantageux. Le choix du régime fiscal dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et doit être évalué avec attention, notamment en cas de faible imposition ou de bénéficier d’abattements fiscaux.
Comment fonctionne un investissement en crowdfunding immobilier ?
Voici les 6 étapes clés pour investir :
- Inscription sur une plateforme de crowdfunding immobilier.
- Définition de votre profil investisseur, via un questionnaire réglementaire.
- Validation des documents d’identité et de solvabilité.
- Sélection du projet selon vos critères (rendement, durée, localisation…).
- Signature électronique du contrat et virement des fonds.
- Suivi du projet via des reportings réguliers, jusqu’au remboursement du capital et des intérêts.
Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?
Comme tout placement, le crowdfunding immobilier comporte des risques à bien comprendre :
- Risque de perte en capital : si le projet échoue ou si le promoteur fait défaut.
- Risque de retard : les délais peuvent être prolongés, ce qui impacte la liquidité de votre placement.
- Risque de marché : en cas de baisse de l'immobilier, la rentabilité peut être affectée.
Bonnes pratiques pour réduire les risques :
- Diversifiez vos investissements sur plusieurs projets et plateformes.
- Choisissez des plateformes rigoureusement régulées, comme Homunity, enregistrées auprès de l’ORIAS et sous contrôle de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
- Analysez le taux de défaut (idéalement inférieur à 1 %) et l’historique de performance.
Le crowdfunding immobilier en chiffres
- Près de 800 millions d’euros collectés par Homunity depuis sa création.
- En 2024, le rendement moyen brut annuel chez Homunity était de 10,55 %.
- La collecte nationale du crowdfunding immobilier en 2024 s’élevait à 1,731 milliard d’euros.
- Rendement moyen SCPI en 2024 : 6,23 % brut annuel, en comparaison.
En résumé : faut-il investir en crowdfunding immobilier en 2025 ?
Le crowdfunding immobilier s'impose comme une solution moderne, rentable et accessible pour diversifier son patrimoine. Il permet d’investir dans l’économie réelle, tout en déléguant la gestion et en profitant d’un cadre fiscal clair. Toutefois, chaque projet comporte des risques, et il est recommandé de diversifier, de bien s’informer et, si besoin, de consulter un conseiller avant de se lancer.
Foire aux questions (FAQ)
📌 Le crowdfunding immobilier est-il sécurisé ? Il est encadré par l’AMF et les plateformes sont agréées, mais comme tout investissement, il comporte des risques. Il faut diversifier et bien choisir ses projets.
📌 Quel est le rendement réel après impôts ? Pour un rendement brut de 10 %, après PFU de 30 %, le rendement net est de 7 % annuel.
📌 Les revenus sont-ils imposables ? Oui, les revenus issus du crowdfunding immobilier sont taxés via le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 %.
📌 Peut-on récupérer son argent avant la fin du projet ? Non, l’investissement est bloqué jusqu’au terme prévu. En cas de retard, la durée peut être prolongée.
Avertissement réglementaire : Investir comporte des risques, y compris celui de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il est conseillé de se rapprocher d’un conseiller pour valider l’adéquation de ce placement avec votre situation personnelle.
