Pourquoi l’assurance vie reste le placement préféré des Français

Pourquoi l’assurance vie reste le placement préféré des Français

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie  est un contrat d’épargne à moyen ou long terme, permettant de faire fructifier un capital tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Elle s’adapte à de nombreux objectifs : constitution d’un capital, complément de revenus, préparation à la retraite ou transmission de patrimoine.

Accessible à partir de quelques centaines d’euros, l’assurance vie offre la possibilité d’investir sur différents supports, selon votre appétence au risque. Contrairement à certaines idées reçues, les fonds ne sont pas bloqués : vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. Toutefois, un délai de détention de 8 ans permet de bénéficier de la fiscalité la plus avantageuse.

À qui s’adresse l’assurance vie ?

L’assurance vie peut convenir à une grande diversité de profils :

• Les épargnants prudents souhaitant sécuriser leur capital ;
• Les investisseurs recherchant des rendements plus dynamiques ;
• Les particuliers préparant leur retraite ou la transmission de leur patrimoine ;
• Les parents souhaitant anticiper le financement des études de leurs enfants.

Les différents types de contrats

Le contrat monosupport : la sécurité du fonds en euros

Dans un contrat monosupport, votre capital est entièrement investi dans un fonds en euros. Le capital est garanti et revalorisé chaque année. C’est une solution adaptée aux profils prudents.

Le contrat multisupport : plus de rendement, mais avec un risque

Le contrat multisupport combine le fonds en euros avec des unités de compte (UC) : actions, obligations, immobilier, etc. Ce contrat permet de viser une performance plus élevée, mais le capital n’est pas garanti.

Avantages du contrat multisupport :

• Diversification du portefeuille ;
• Potentiel de rendement plus élevé (jusqu’à 6-8 % annuel brut selon les profils) ;
• Gestion libre, pilotée ou déléguée selon vos préférences.

💡 Exemple : Homunity Vie propose plusieurs profils allant de 100 % fonds euros (profil Sécurité) à 100 % UC (profil Ambition), avec des rendements bruts objectifs allant jusqu’à 6,4 %​.

Pourquoi souscrire une assurance vie ? Les principaux avantages

1. Une épargne disponible à tout moment

Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment (retrait partiel ou total), même si cela affecte la fiscalité du contrat. Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement fiscal de 4 600 € par an pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple​.

2. Une fiscalité avantageuse

La fiscalité de l’assurance vie dépend de la durée de détention du contrat et du montant des primes versées. En cas de retrait, seule la part des gains est imposée, selon les règles suivantes :

• Avant 8 ans de détention : les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (soit 12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
• Après 8 ans, deux cas de figure :
  • Pour les primes versées inférieures ou égales à 150 000 € (tous contrats confondus pour un même titulaire), les gains sont taxés à 7,5 % + 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 24,7 % au total.
  • Pour la part des primes dépassant 150 000 €, le PFU de 30 % s’applique.

Le seuil de 150 000 € est global et s’applique à l’ensemble des contrats d’assurance vie détenus par un même souscripteur, tous établissements confondus.

Par ailleurs, après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple (soumis à imposition commune). Cet abattement s’applique sur les gains retirés, ce qui permet souvent d’éviter l’imposition sur une partie des rachats.

3. Un outil performant pour transmettre son patrimoine

L’assurance vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, hors droits de succession, si les versements sont effectués avant 70 ans​. C’est un levier d’optimisation successorale très apprécié.

4. Un placement souple et personnalisable

• Versements libres ou programmés ;
• Rachats possibles à tout moment ;
• Choix du mode de gestion (libre, pilotée, déléguée) ;
• Possibilité de modifier à tout moment les bénéficiaires grâce à la clause bénéficiaire.

Les limites à connaître

• Frais de gestion : entre 0,6 % et 1 % par an selon les contrats ;
• Frais d’entrée : jusqu’à 5 % dans certains cas (à éviter — privilégier les contrats en ligne sans frais d’entrée) ;
• Risque de perte en capital si vous investissez en unités de compte ;
• Durée conseillée : 8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse.

💡 Homunity Vie, par exemple, propose un contrat 100 % digital sans frais d’entrée ni d’arbitrage, avec seulement 0,6 % de frais de gestion​.

Conclusion

L’assurance vie demeure un outil incontournable de l’épargne et de la gestion de patrimoine. Sa flexibilité, sa fiscalité avantageuse et la diversité de ses supports en font un placement adapté à de nombreux objectifs.

Avant toute souscription, il est essentiel de bien définir vos besoins, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. N’hésitez pas à comparer les offres et à vous faire accompagner par un conseiller pour choisir le contrat le plus adapté.