Quelles solutions pour bien préparer sa retraite grâce à l’investissement ?

Quelles solutions pour bien préparer sa retraite grâce à l’investissement ?

De nombreux Français se sentent démunis face à la préparation de leur retraite. Pourtant, dans un contexte où le système par répartition montre des signes d’essoufflement, il devient indispensable d’anticiper. Le niveau des pensions tend à diminuer, et l’incertitude économique renforce le besoin de bâtir une stratégie patrimoniale solide. Heureusement, plusieurs solutions permettent de constituer une épargne retraite performante et adaptée à votre profil.

Pourquoi anticiper son épargne retraite ?

Le vieillissement de la population et le déséquilibre croissant entre le nombre d’actifs et de retraités fragilisent durablement le régime de retraite français. Cette pression démographique met en péril la pérennité du système, avec à la clé une baisse probable des pensions à venir. Pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite, mieux vaut agir dès aujourd’hui en mettant en place des placements adaptés.

Quelles solutions de placement pour bien préparer sa retraite ?

1. Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi PACTE en 2019, s’impose comme le produit phare pour se constituer une épargne de long terme. Il remplace les anciens contrats comme le PERP ou le Madelin, en proposant un cadre plus souple et plus lisible.

Atouts du PER :

• Déduction des versements volontaires de votre revenu imposable (dans certaines limites),
• Sortie en capital ou en rente viagère au moment de la retraite,
• Déblocage anticipé possible dans certains cas (achat de la résidence principale, décès du conjoint, fin de droits au chômage, etc.).

Le PER est particulièrement adapté à ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité tout en sécurisant leur avenir.

2. L’assurance-vie

L’assurance-vie reste un pilier de l’épargne à long terme et un excellent outil pour préparer la retraite. Elle offre de nombreux avantages :

• Accès à des supports sécurisés (fonds en euros) ou plus dynamiques (unités de compte),
• Possibilité de rachats partiels ou programmés pour générer un complément de revenu à la retraite,
• Fiscalité allégée après 8 ans de détention (abattement de 4 600 € par an pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

Certaines assurances-vie comme Homunity Vie proposent une gestion souple, 100 % digitale, sans frais d’entrée ni de sortie, avec des profils de rendement pouvant aller jusqu’à 4,5 % net en 2025 selon le profil choisi.

3. L’investissement locatif

L’investissement locatif reste l’une des solutions préférées des Français pour générer des revenus complémentaires. Il permet de se constituer un patrimoine tout en percevant des loyers réguliers. Selon le dispositif choisi (LMNP, Denormandie, monuments historiques…), il peut offrir une fiscalité avantageuse.

Ce type d’investissement permet de préparer sa retraite tout en répondant à un besoin sociétal : le logement.

4. Investir en SCPI

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir indirectement dans l’immobilier sans les contraintes de gestion. L’investisseur perçoit des loyers (généralement trimestriels), en fonction du nombre de parts détenues. En 2024, le rendement moyen brut annuel des SCPI proposées par Homunity s’élevait à 6,23 %​*.

Accessibles dès 5 000 €, les SCPI constituent une excellente solution pour diversifier son patrimoine immobilier tout en bénéficiant d’une mutualisation des risques.

5. Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier séduit de plus en plus d’épargnants à la recherche de rendement et de diversification. Il permet de financer les projets de promoteurs ou marchands de biens via des plateformes spécialisées, avec un ticket d’entrée dès 1 000 €.

En 2024, les rendements bruts annuels observés sur les projets financés via Homunity se situaient entre 8 % et 12 %*​. Ce placement présente toutefois un risque de perte en capital et une absence de liquidité pendant toute la durée du projet.

En conclusion

Préparer sa retraite ne se limite plus à compter sur le système de répartition. Il est désormais indispensable de construire une stratégie d’investissement personnalisée, en combinant plusieurs solutions telles que le PER, l’assurance-vie, l’investissement locatif, les SCPI ou encore le crowdfunding immobilier. L’essentiel est de diversifier ses placements en fonction de son profil, de ses objectifs et de son horizon de temps. Pour bien investir, il est fortement recommandé de se faire accompagner par des professionnels afin de bénéficier d’un conseil éclairé et conforme à la réglementation.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.