Baisse du Livret A en 2025 : que faire et où placer son argent ?

Baisse du Livret A en 2025 : que faire et où placer son argent ?

Le taux du Livret A, fixé à 3 % en 2024, a été abaissé à 2,4 % à partir du 1er février 2025.

Cette diminution impacte directement les épargnants cherchant à optimiser leur épargne face à un rendement en baisse.

Quelles alternatives existent pour compenser cette baisse de taux ?

Sachant qu’un placement proposant un rendement plus élevé, entraine systématiquement un risque plus élevé pour l’investisseur.

Pourquoi le taux du Livret A a-t-il été revu à la baisse en 2025 ?

La révision du taux du Livret A repose sur deux facteurs principaux :

• L’inflation : Le calcul du taux dépend de l’évolution des prix à la consommation. Une inflation en baisse entraîne mécaniquement une diminution du rendement du Livret A, comme constaté en février 2025.
• Les taux interbancaires : Le taux interbancaire à court terme (ESTR) est arrondi au dixième de point le plus proche. Sa moyenne est ensuite combinée avec la moyenne semestrielle du taux d’inflation mentionné ci-dessus, en tenant compte d’un taux plancher de 0,5 %. C’est ainsi que le taux de 2,4 % a été déterminé pour 2025.

Le taux du Livret A influence également d’autres livrets réglementés, tels que le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou encore le Livret d’Épargne Populaire (LEP).

Quel impact pour les épargnants ?

Une baisse du taux signifie un rendement moindre pour les détenteurs du Livret A.

Ainsi, avec un taux de 3 %, un dépôt de 20 000 euros rapportait 600 euros par an. À 2,4 %, ce gain chute à 480 euros. Le Livret A étant souvent considéré comme une épargne de précaution plutôt qu’un véritable placement, il devient pertinent d’explorer d’autres alternatives pour ses placements et le développement de son patrimoine.

Quelles alternatives au Livret A en 2025 ?

1. L’assurance-vie en fonds euros

L’assurance-vie reste un placement attractif, notamment avec les fonds euros qui offrent un rendement stable (autour de 2,5 % à 3,5 % en 2024). Certains contrats proposent même des rendements boostés, permettant d’atteindre près de 4 %.

Homunity Vie propose une offre permettant d’accéder à des fonds euros boostés. Si ce sujet vous intéresse, n’hésitez pas à nous contacter.

2. Les unités de compte (UC) et les fonds diversifiés

Pour ceux prêts à accepter une prise de risque, les unités de compte dans les contrats d’assurance-vie offrent des rendements potentiellement plus élevés, avec une forte diversification sectorielle et géographique.

3. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Ces placements permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans gestion directe, avec un rendement moyen cible entre 4 % et 9 %. Les SCPI offrent une alternative attractive pour ceux qui recherchent un revenu complémentaire.

4. Le crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers à court ou moyen terme, avec des rendements attractifs (souvent entre 7 % et 10 %), bien que le risque soit plus élevé qu’un livret réglementé.

Homunity, leader du crowdfunding immobilier, vous permet d’investir dans des projets rigoureusement sélectionnés pour optimiser votre épargne.

5. Le marché boursier et les ETF

Investir en bourse via des ETF (fonds indiciels) permet de diversifier son portefeuille et de bénéficier d'un potentiel de rendement plus élevé à long terme. Toutefois, cela implique une exposition au risque et une certaine volatilité.

Conclusion

Face à la baisse du taux du Livret A en 2025, les épargnants disposent de plusieurs alternatives pour dynamiser leur épargne. Entre assurance-vie, SCPI, crowdfunding immobilier ou encore ETF, il est essentiel d’adapter son choix à son profil de risque ainsi qu’à ses objectifs financiers.

Diversifier son épargne reste la meilleure stratégie pour optimiser son rendement tout en limitant les risques.