Les placements les plus rentables

Depuis plusieurs années les taux sont de plus en plus bas, sous l’impulsion de la politique monétaire des banques centrales. Ce qui est une aubaine pour les emprunteurs, est un souci pour les épargnants. En effet, les « produits d’épargne de taux » sont de moins en moins rémunérés : livret A et LDD à 0,50 %, fonds euros d’assurance vie qui rapportent maintenant moins de 1,50 % en moyenne, etc. Ainsi, les épargnants qui cherchent de la rentabilité doivent chercher ailleurs. Et heureusement, il y a des solutions pour bien faire travailler son argent, notamment le crowdfunding immobilier et l’investissement en bourse à condition d'être conscient des risques associés notamment la volatilité des marchés financiers et leur sur-réaction face aux contextes de crise, comme nous pouvons le constater actuellement avec la crise sanitaire du Coronavirus.

Le crowdfunding immobilier

Prêter à des promoteurs immobiliers contre 8 à 10 % d’intérêts annuels, cela vous intéresse ? C’est ce que propose le crowdfunding (financement participatif). Grâce au crowdfunding immobilier, des promoteurs peuvent obtenir un financement auprès d’épargnants pour réaliser des projets de construction ou rénovation d’immeubles. C’est du win-win pour les promoteurs et les épargnants.

En pratique, une plateforme de crowdfunding immobilier comme Homunity sélectionne les projets après audit, puis met en relation les épargnants et les promoteurs. Ainsi, les épargnants sont conseillés par un intermédiaire et ont accès à plusieurs projets par mois dans différentes villes et par différents promoteurs. Idéal pour diversifier dans le temps.

Investir dans le crowdfunding immobilier est rentable mais aussi très accessible, puisque l’on peut investir à partir de 1 000 € par projet. Et sans soucis de gestion ni frais, ce qui est rare pour un investissement immobilier. Les épargnants prêtent généralement le temps de l’opération immobilière pour 18 ou 24 mois et reçoivent le remboursement du capital et des intérêts à l’issue.

L’investissement en bourse

Historiquement, l’investissement en bourse est très rentable puisque les actions ont progressé de + 7 % par an en moyenne annuelle lissée. Nous nous intéresserons à identifier les manières possibles pour démarrer son investissement en bourse sans rentrer dans le détail de la situation actuelle de la bourse. En effet, les marchés sont actuellement soumis à des chutes historiques corrélées au climat d'incertitude et aux impacts économiques que l'épidémie inflige déjà pour certains secteurs. Or ce n'est pas une réaction inattendue ni surprenante. C'est d'ailleurs pour cela que, concernant un investissement en bourse, il vaut mieux investir à long terme pour supporter la volatilité des marchés et bien sûr diversifier les actions. Plusieurs méthodes existent pour investir en bourse et il ne faut pas nécessairement y passer du temps :

• L’assurance vie en gestion pilotée. Si l’épargnant veut complètement déléguer son investissement en bourse, il peut souscrire une assurance vie en gestion pilotée. Ainsi, c’est le gestionnaire qui gèrera selon le profil du client. Car en ouvrant son assurance vie, l’épargnant répond à une batterie de questions qui permettent au gestionnaire de cerner le profil du client pour adapter le mandat de gestion en conséquence (défensif, équilibré, offensif, etc.) C’est la solution la plus confortable et la moins chronophage.
• L’assurance vie en gestion libre. L’épargnant peut aussi ouvrir une assurance vie en gestion libre. Et dans cette enveloppe, il sera libre d’allouer son épargne entre fonds euro sécurisé et « unités de compte ». Sachant que les unités de compte sont des fonds d’investissement qui permettent au choix d’investir en actions, en obligations, en immobilier, etc. Comme en gestion pilotée, il faut bien choisir son assurance vie car toutes ne se valent pas (performance, choix de fonds, frais, etc.)
• Le PEA et le compte-titres ordinaire (CTO). Ce sont les deux enveloppes spécialement dédiées à l’investissement en bourse. Comme en assurance vie, on peut investir en fonds d’investissement. Mais on peut aussi investir directement sur des actions Européennes en PEA, et sur des actions internationales en CTO. Investir sur des actions en direct revient à faire du « stock picking » (du choix d’actions), c’est sans doute la méthode la plus connue mais c’est aussi la plus risquée, car il est dur de faire les bons choix et de battre le marché.

Adaptez vos investissements à vos projets

Si les placements présentés plus hauts sont parmi les plus rentables, c’est aussi parce qu’ils présentent plus de risques que des simples livrets ou fonds euros. Ce serait trop beau de gagner 5 ou 10 fois plus sans contrainte. L’épargnant doit notamment composer selon ses projets et son horizon de placement. De quels risques parle-t-on pour l’épargnant ?

• Le risque de liquidité (ou disponibilité). En crowdfunding immobilier, on prête son argent au moins 18 mois au promoteur immobilier et on obtient remboursement (+ intérêts) à l’issue. Donc il faut y investir de l’argent dont on n’a pas besoin à court terme. En revanche en bourse, on peut récupérer son investissement quand on le souhaite car les actions cotent en continu. Ceci dit, il peut être gênant de récupérer son argent en plein krach, donc il vaut mieux partir dans l’idée d’investir à long terme.
• Le risque de marché. En crowdfunding immobilier, on s’expose au marché immobilier. Ainsi, un krach immobilier pourrait empêcher le promoteur de vous rembourser dans les délais convenus, voire pourrait le contraindre au défaut de paiement partiel ou total. Et en bourse, on s’expose au marché actions qui peut évoluer aussi bien à la baisse qu’à la hausse. De même que les dividendes versés peuvent augmenter ou baisser.

Par conséquent, l’investissement en bourse et le crowdfunding immobilier doivent représenter une part raisonnable de votre patrimoine et il faut avoir en tête l’horizon de placement recommandé (au moins 18 mois pour le crowdfunding immobilier et 6 ans pour l’investissement en bourse). Ceci dit, pour l’épargnant discipliné, le couple rendement / risque de ces investissements est très bon. Et les risques sont atténués quand on applique de bonnes pratiques, telles que la diversification sur plusieurs projets de crowdfunding et sur plusieurs sociétés et fonds en bourse.