5 investissements sur lesquels miser en période d’inflation

Avec une inflation moyenne de 2,4% en ce début d’année 2024, nous atteignons ces 2 dernières années des niveaux inédits depuis les années 70 et 80. Bien que ce chiffre soit largement relayé, il ne reflète pas pleinement l’augmentation des prix sous-jacents et ses répercussions sur tous les secteurs. Cependant, il met en évidence une réalité : oui, les prix augmentent.

En corollaire, c’est le pouvoir d’achat qui diminue. Alors, il faut adopter une stratégie d’épargne adaptée pour pouvoir y répondre. Pour vous aider, voici 5 produits d’investissements vers lesquels vous pouvez vous tourner afin de compenser (au moins partiellement) l’inflation élevée que nous connaissons ces 2 dernières années.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), seul livret calqué sur l’inflation

Déjà détenu par plus de 8,5 millions de personnes, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) pourrait être en 2024 une solution intéressante. En effet, depuis le 1er février 2024 son taux de rémunération est annoncé à 5%. C’est un chiffre intéressant à comparer au taux de rémunération de 3 % pour le Livret A.

On pourrait alors se demander si ce rendement supérieur est associé à des risques supérieurs. Cependant, contre toute attente, il n’y a pas plus de risque. 

Le LEP est tout simplement le seul livret dont le taux est basé sur l’inflation. Permettant de placer une épargne toujours disponible au besoin, le LEP est toutefois plafonné à 10 000€. 

Il ne s’adresse qu’aux personnes avec les revenus les plus modestes. Le revenu fiscal de référence maximal à respecter est de 22 419€ pour une personne seule et 46 367€ pour un couple avec deux enfants par exemple.

Les SCPI, pour développer son patrimoine sans contrainte

Les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) constituent une solution d’investissement pertinente pour avoir des rendements potentiellement supérieurs à l’inflation en 2024. De plus, ce type d’investissement permet d’avoir une stratégie à long terme. 

Les SCPI faisant partie de la famille de la pierre-papier, sont des placements qui ont été un peu oubliés par les français. En effet, de nombreux épargnants choisissent par simplicité ou non connaissance des autres produits d’épargne, l’assurance-vie en unités de compte. 

D’autres, séduits par la fiscalité attractive de l’investissement locatif, ont choisi de se lancer dans l’immobilier en direct. Pourtant, le véhicule d’investissement qu’est la SCPI est riche en avantages. Avec un rendement moyen pour l’année 2023 qui se situe à 4,52 %, les SCPI font mieux que beaucoup d’autres produits purement financiers. Certaines SCPI ont même des dividendes qui atteignent voire dépassent les 6 %* ! 

Les SCPI permettent également de diversifier le patrimoine et d’accéder par exemple à de l’immobilier commercial ou à des bureaux. Ce sont des produits souvent peu présents dans le portefeuille des épargnants qui choisissent l’investissement locatif ou qui ont constitué une Société Civile Immobilière (SCI) . 

Le crowdfunding immobilier, pour un retour sur investissement rapide

Si vous cherchez un rendement élevé, le placement à privilégier pour battre l’inflation est probablement le crowdfunding immobilier. Avec des rentabilités de 4 à 11%* par an selon les programmes financés, il s’agit d’un vrai rempart contre l’augmentation des prix. 

Cette solution permet d’investir dans l'immobilier sans avoir à s'impliquer personnellement dans l'achat d'un bien, dans les travaux ou la revente. 

L’assurance-vie, un placement qui demande une prise de risque

L'assurance vie demeure un investissement incontournable, surtout en période d'inflation élevée comme celle que nous connaissons actuellement. Avec une inflation moyenne de 2,4% en début d’année 2024, il est crucial de chercher des solutions qui permettent non seulement de protéger son épargne, mais aussi de la faire fructifier. L'assurance vie offre une grande flexibilité avec deux grandes catégories de supports : les fonds en euros et les unités de compte.

Les fonds en euros, réputés pour leur sécurité, garantissent le capital investi et offrent des rendements certes modestes mais stables, souvent au-dessus de l'inflation, notamment grâce à l’effet cliquet qui préserve les intérêts acquis. En parallèle, les unités de compte, bien que plus risquées, permettent d'investir dans des actifs variés comme les actions, les obligations, ou l'immobilier via des SCPI, offrant ainsi des perspectives de rendement potentiellement supérieures à l'inflation.

L'un des grands atouts de l'assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse après huit ans de détention, avec un abattement annuel sur les gains. De plus, elle permet de préparer sa succession en bénéficiant de conditions fiscales très attractives.

Private Equity, les sociétés non-cotées pour un rendement fort même à court terme

Placer son argent dans des fonds d’investissement qui vont acheter des sociétés, les valoriser, puis les revendre et chercher du rendement, c’est le principe du private equity. Le capital investissement nécessite des fonds importants, avec une mise de départ qui atteint souvent 1 000 000 €. Cependant de nouvelles offres sont apparues ces dernières années, avec la possibilité de se lancer dès 100 000 €. Il s’agit de produits d’investissement avec un horizon de 5 à 7 ans pour viser 10, 15 voire 20 % annuels de rémunération ! 

Cependant, attention : comme nous le répétons régulièrement, ces rendements sont accompagnés de risques proportionnels.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces investissements ne présentent pas de garantie en capital.