5 conseils pour la gestion de votre trésorerie professionnelle
Une gestion de trésorerie professionnelle efficace est fondamentale pour assurer que votre entreprise dispose des liquidités nécessaires pour couvrir ses dépenses régulières. En gérant correctement votre trésorerie, vous optimisez la rentabilité de vos fonds, protégez votre entreprise contre les risques liés aux taux d'intérêt et aux fluctuations des devises, tout en sécurisant les règlements.
Voici 5 conseils pour vous aider à gérer votre trésorerie de manière optimale.
Définir un budget prévisionnel
La planification financière est la pierre angulaire de la gestion de trésorerie professionnelle. Un budget de trésorerie prévisionnel vous offre une vue sur les encaissements et les décaissements mensuels au travers d’un tableau. Vous dressez ainsi un état des lieux de la situation financière de votre entreprise au travers du solde dont elle dispose actuellement, les entrées et les sorties de liquidités futures, ainsi que les impayés dont vous attendez le règlement.
En effet, sans budget prévisionnel, difficile pour vous d’assurer une réelle gestion de votre trésorerie professionnelle. Il est à la racine de toute prise de décision et vous sert d’appui pour élaborer divers scénarios de recrutement, d'investissement, ou de placement de trésorerie professionnelle avant leur réelle mise en œuvre.
La planification financière vous permet de maîtriser les coûts, de suivre les performances, d'identifier les investissements à fort potentiel, et d'optimiser fiscalement votre entreprise. Pour construire votre tableau de budget prévisionnel, n’hésitez pas à vous tourner vers votre expert-comptable, le mieux placé pour vous communiquer vos flux de trésorerie.
Utiliser un système de gestion de trésorerie professionnelle
La gestion automatisée de votre trésorerie est essentielle. Utilisez un logiciel de trésorerie pour assurer le suivi automatisé via une connexion à vos comptes bancaires.
La mise en place d’un système de gestion de trésorerie professionnelle au sein de votre entreprise doit se faire à deux niveaux :
- En utilisant un logiciel de trésorerie pour en assurer le suivi de manière automatisée via une connexion à vos comptes bancaires et une actualisation régulière de vos dépenses, prévues ou imprévues.
- En sensibilisant tous vos effectifs à l’importance d’une bonne gestion de trésorerie professionnelle. Communiquez souvent au sujet de la situation financière de votre société, incitez vos commerciaux à réduire au maximum les délais de règlement de la clientèle, et assurez-vous que les équipes comptables et facturation soient toujours à jour de leurs tâches quotidiennes.
En outre, sensibilisez tous vos employés à l’importance de la maîtrise des coûts et de la stabilité financière. Communiquez fréquemment au sujet de la situation financière de votre société, incitez vos commerciaux à réduire les délais de règlement de la clientèle, et assurez-vous que les équipes comptables et de facturation soient toujours à jour de leurs tâches quotidiennes.
La culture d'entreprise doit être imprégnée de la nécessité de disposer en toute instance de liquidités suffisantes. Formez vos collaborateurs et utilisez des outils digitaux pour fluidifier les process, quelle que soit la taille de votre activité.
Et ce, quelle que soit la taille de votre activité ! Que vous soyez une TPE, une PME ou bien une structure de plus grande envergure, chacun doit prendre conscience de l’importance de la santé financière de l’activité pour en assurer la pérennité.
Vérifier les paiements des clients et les relancer
Pour de nombreux chefs d’entreprise, l’un des plus gros points bloquants dans le développement d’une activité réside dans les retards de paiement et les défauts de paiement. En effet, les impayés impactent lourdement la trésorerie d’une entreprise. Et il va de soi que vos prévisions budgétaires dépendent d’un paiement en temps et en heure des factures adressées à vos clients.
Vous l’aurez compris, une bonne gestion de trésorerie professionnelle passe par la prévention des factures impayées.
Pour cela, posez-vous les bonnes questions ! Avez-vous mis en place un système de gestion de la relation clientèle répertoriant leurs coordonnées et points de contact ? Relancez-vous vos clients avec bienveillance afin de préserver votre relation ? Les informez-vous régulièrement de leurs échéances ? Avez-vous automatisé ces relances ? Avez-vous identifié les mauvais payeurs ? Proposez-vous des délais de paiement pour améliorer votre relation client ?
Il est important de garder à l’esprit que dans une conjoncture économique difficile, votre clientèle aussi peut se retrouver exposée à des défauts de paiement et prendre un peu plus de temps que prévu pour régler ses factures. Soyez à l’écoute de leurs éventuelles difficultés financières et proposez-leur, si vous le pouvez, des solutions de facilitation.
Suivre ses liquidités et indicateurs financiers pour la performance
Surveillez votre chiffre d’affaires et vos marges : toute anormalité doit vous alerter ! Vous avez besoin d’investir dans du matériel ou de recruter en urgence pour faire face à une demande inattendue ? Un suivi régulier de ces indicateurs doit vous permettre de faire vos demandes de financement avant d’être en situation de découvert et d’ainsi les obtenir plus facilement.
L’intérêt d’un suivi régulier de vos mouvements de trésorerie ? Vous permettre d’agir le plus rapidement possible en cas de difficulté. La réactivité est en effet la clé pour vous sortir de toute situation difficile avant qu’elle ne devienne irrattrapable.
Il s’agit d’un élément essentiel de la gestion de votre trésorerie professionnelle pour anticiper ces difficultés. Pour cela, n’hésitez pas à formuler des prévisions, élaborer des scénarios et les mettre à l’épreuve de vos flux de liquide.
Nous vous recommandons de faire appel à votre expert-comptable à cette fin. C’est aussi son rôle que d’étudier votre situation financière et d’en assurer le suivi régulier pour vous faire part de toute anomalie potentielle. Il sera par ailleurs en mesure de vous fournir les conseils nécessaires pour résoudre les problèmes et les identifier au plus tôt.
Gérer sa trésorerie professionnelle en cas de dégradation : identifier les causes
Parfois, émettre des hypothèses et essayer d’anticiper les difficultés n’est pas suffisant. Si malgré tout vous faites face à une dégradation de votre flux de liquidités, une bonne gestion de trésorerie professionnelle passe nécessairement par une identification claire des raisons derrière ces situations difficiles.
Par exemple, avez-vous eu l’opportunité de voir venir certains retards de paiement, ou s’agit-il d’un phénomène soudain ? Le développement de votre activité est-il plus rapide qu’escompté, vous exposant à des problèmes auxquels vous n’étiez pas préparé ? La croissance de vos stocks de marchandises a-t-elle été plus importante que celle de la demande ?
Comprendre les raisons d’une mauvaise situation financière est à la base de sa résolution. Vous serez en effet en mesure de mettre en œuvre toutes les mesures correctives nécessaires pour améliorer la gestion de votre trésorerie professionnelle et poursuivre le développement de votre activité.
