3 stratégies d'investissement immobilier pour les retraités en 2024
Arriver en retraite, c’est aussi avoir plus de temps pour vous pencher sur votre patrimoine et pour investir. Alors, quelles sont les trois grandes stratégies d’investissement en immobilier pour les retraités en 2024 ? Quels sont les avantages et les risques d’investir dans le marché immobilier ?
Les stratégies d'investissement immobilier pour les retraités
Dans cet article, nous évoquerons trois grandes stratégies d’investissement dans l’immobilier pour les retraités : investir en direct pour mettre en location, acquérir des parts de SCPI, ou participer à un crowdfunding immobilier.
L’investissement locatif immobilier en direct
L’investissement locatif immobilier en direct est sans doute l’option la plus commune. Il s’agit pour vous de faire l’acquisition d’un ou de plusieurs biens immobiliers, dans l’objectif de les mettre en location. Il existe des dispositifs fiscaux incitatifs vous permettant d’accéder plus facilement à cette forme d’investissement, parmi lesquels :
- Le dispositif Pinel, qui soutient l'investissement locatif neuf, ajuste ses réductions fiscales en 2024 à 9 % pour 6 ans, 12 % pour 9 ans, et 14 % pour 12 ans d'engagement locatif, dans la limite de 63 000 euros. Cette évolution, marquant la dernière année d'application du dispositif avant son expiration, prépare le terrain pour le Pinel+, ciblant une construction durable et située dans des zones prioritaires, avec des conditions d'éligibilité renforcées.
- La loi Malraux pour les logements anciens : en réalisant des travaux et en vous engageant à louer le bien pour au moins 9 ans, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 30% du montant des travaux si le bien se situe en secteur sauvegardé ou de 22% en zone AMVAP (aires de mise en valeur de l’architecture et du patrimoine), dans la limite de 100 000 euros sur 4 ans.
- Le statut LMNP/LMP (location meublée non professionnelle ou professionnelle) pour le neuf et l’ancien : il vous donne la possibilité de déduire le déficit foncier et vos charges de votre imposition.
Vous vous constituez ainsi un patrimoine à transmettre à vos successeurs tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier)
En acquérant des parts de SCPI, vous en devenez l’un de ses associés. Il s’agit d’une stratégie d’investissement immobilier que les retraités peuvent choisir pour ne pas avoir à directement gérer eux-mêmes les actifs immobiliers dans lesquels ils investissent.
En effet dans le cas d’une SCPI de rendement, pour quelques centaines ou quelques milliers d’euros, vous intégrez le capital de la SCPI et percevez une rente trimestrielle sous la forme de dividendes (en échange de frais de gestion). A charge de la société de gestion de sélectionner les biens dans lesquels investir, de choisir les locataires et d’éventuellement réaliser des travaux de réparation ou de rénovation dans les immeubles qui en ont besoin.
Il existe également des SCPI fiscales qui misent sur les dispositifs de réduction d’impôt mentionnés plus haut dans cet article, ou encore des SCPI de valorisation dont l’objectif est de dégager des bénéfices sur les plus-values à la revente.
Les SCPI mutualisent leurs risques à travers une véritable diversification des investissements, et d’une spécialisation géographique ou sectorielle. Certaines sociétés investissent ainsi dans des immeubles de bureaux, d’autres dans des établissements de santé, ou encore d’éducation. Certaines SCPI préfèrent investir dans des immeubles européens ou internationaux qui vous font bénéficier d’une meilleure fiscalité qu’en France.
Les taux de distribution des SCPI ces dernières années varient entre 4 et 6%, et il vous est recommandé de conserver vos parts pendant une durée d’au moins 8 ans afin de bénéficier des avantages fiscaux propres à cette stratégie d’investissement immobilier pour les retraités.
Le crowdfunding immobilier
Troisième stratégie d’investissement immobilier pour les retraités de cet article, le crowdfunding immobilier se présente comme une solution alternative et relativement récente. Aussi appelé financement participatif immobilier, il vous permet de participer à des projets de construction immobilière avec un faible ticket d’entrée (à partir de 1 000 euros).
Le fonctionnement du crowdfunding immobilier repose sur une collecte de fonds : un promoteur fixe un montant à atteindre et vous placez la somme de votre choix en compagnie d’autres investisseurs privés. Lorsque le montant souhaité est atteint, le chantier démarre. Une fois les logements construits, puis vendus ou loués, vous percevez une part des loyers ou de la vente en proportion de votre investissement initial.
Le faible ticket d'entrée du crowdfunding immobilier en fait une solution accessible aussi bien aux profils confirmés qu’aux petits épargnants ! La rentabilité du crowdfunding immobilier est généralement estimée entre 8 et 10%*, et un projet dure en moyenne entre 12 et 30 mois : vous pouvez donc espérer un retour sur investissement intéressant à court ou moyen terme.
Quels sont les avantages et les risques d’investir après la retraite ?
En optant pour l’une ou l’autre de ces stratégies d’investissement immobilier à la retraite, vous vous exposez à des avantages, mais aussi à un certain nombre de risques.
Pourquoi investir en retraite ?
Les différentes stratégies d’investissement immobilier pour les retraités, évoquées précédemment, présentent les avantages suivants :
- Vous vous constituez ou vous étoffez votre patrimoine immobilier tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. A terme, vous transmettez ce patrimoine à vos héritiers et contribuez à les mettre à l’abri du besoin.
- Vous vous dégagez des revenus complémentaires face à l’inflation et à la baisse de vos revenus. C’est aussi un moyen de maintenir votre niveau de vie d’actif.
- Prendre de l’âge, c’est aussi s’exposer à des soucis de santé, et percevoir des gains supplémentaires vous permet de faire face à la hausse de vos frais de santé.
- Il existe encore d'autres alternatives pour investir dans l’immobilier, à découvrir dans cet article.
A quels risques s’exposent les retraités en investissant dans l’immobilier ?
En parallèle, investir présente aussi des risques :
- Le risque zéro n’existe pas, et quelle que soit la stratégie d’investissement dans l’immobilier pour votre retraite, vous vous exposez à une perte en capital.
- Certains placements sont moins liquides que d’autres et ne vous permettent pas de récupérer votre argent très facilement : c’est le cas de la SCPI par exemple, pour laquelle il est recommandé d’attendre au moins 8 ans avant de sortir du capital de la société.
- L’inflation peut entraver la rentabilité réelle de vos investissements : si elle est plus élevée que le rendement de vos placements, vous pouvez perdre de l’argent à long terme.
FAQ - Questions fréquentes
Quelles sont les trois principales stratégies d'investissement immobilier pour les retraités en 2024 ?
Les stratégies d'investissement pour les retraités en 2024 sont la location immobilière en direct, l'acquisition de parts de SCPI et la participation au crowdfunding immobilier.
Quels sont les avantages de l'investissement dans la location immobilière en direct pour les retraités ?
Les avantages sont notamment les avantages fiscaux comme les lois Pinel et Malraux, le statut LMNP/LMP, la constitution d'un patrimoine et la génération de revenus complémentaires.
* Investir comporte des risques. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
