Tout ce que vous devez savoir sur les SCPI Européennes
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) Européennes suscitent de plus en plus d'intérêt parmi les investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine. Ces véhicules d'investissement offrent un moyen efficace de participer au marché immobilier européen, générant des revenus attrayants et offrant des avantages fiscaux. Parlons-en.
Qu'est-ce qu'une SCPI Européenne ?
Définition et fonctionnement
Les SCPI Européennes sont des fonds d'investissement collectif spécialisés dans l'immobilier en Europe. Contrairement aux SCPI nationales, elles étendent leur portée à plusieurs pays européens, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sur un marché immobilier plus vaste. Elles font partie de la famille des SCPI de diversification.
Zones géographiques couvertes
Les SCPI Européennes investissent dans divers pays européens, ce qui offre une grande diversification géographique. Ces fonds peuvent inclure des biens immobiliers situés en France, en Allemagne, en Belgique, en Espagne, et bien d'autres pays de l'Union Européenne. Cette diversification permet de réduire les risques associés à l'investissement immobilier, car les marchés immobiliers de différents pays peuvent évoluer de manière indépendante.
Types d'actifs immobiliers concernés
Comme les autres types de SCPI, les Européennes investissent dans une variété d'actifs immobiliers, y compris des bureaux, des commerces, des logements, et parfois même des biens spécifiques comme des entrepôts logistiques. Cette diversification des types d'actifs contribue également à réduire les risques, car elle atténue la dépendance à un seul segment du marché immobilier.
Pourquoi investir dans une SCPI Européenne ?
Diversification du portefeuille
Investir dans une SCPI Européenne offre une excellente opportunité de diversifier votre portefeuille : la diversification est essentielle pour réduire les risques et augmenter les chances d'obtenir un rendement stable sur le long terme. En investissant dans plusieurs pays et types d'actifs, vous minimisez l'impact d'une sous-performance sur un marché immobilier spécifique.
Rendements attractifs
Les SCPI Européennes ont généralement un historique de rendements attrayants. Les revenus provenant de la location des biens immobiliers sont distribués aux porteurs de parts sous forme de dividendes. Les taux de rendement des SCPI varient, mais ils sont souvent compétitifs par rapport à d'autres types d'investissements, tels que les obligations ou les dépôts bancaires.
Avantages fiscaux
Les SCPI Européennes offrent également des avantages fiscaux intéressants. Les revenus issus des SCPI peuvent être imposés à un taux réduit par rapport à d'autres revenus fonciers. De plus, certains pays offrent des incitations fiscales pour encourager l'investissement dans l'immobilier, ce qui peut réduire davantage la charge fiscale.
Comment choisir la meilleure SCPI Européenne ?
Critères de sélection
Lorsque vous choisissez une SCPI Européenne, il est essentiel de tenir compte de plusieurs critères : la réputation de la société de gestion, la diversification géographique et sectorielle du portefeuille, les performances passées, les frais associés à l'investissement ou encore la liquidité que propose la société de gestion à ses investisseurs.
Classement des meilleures SCPI Européennes en 2023
En 2023, plusieurs SCPI Européennes se sont distinguées par leurs performances et leur gestion solide. Parmi les noms qui reviennent fréquemment, on peut citer Corum, qui gère plusieurs SCPI internationales dont Corum XL et Corum Origin, ou encore Remake live, ainsi que Sofidy Europe Invest. Ces SCPI ont offert des rendements compétitifs ces dernières années, attirant l'attention des investisseurs, c'est pour cela qu'elles sont considérées comme des SCPI de rendements.
Études de cas : SCPI qui se démarquent
Pour mieux comprendre comment fonctionnent les SCPI Européennes, examinons ces trois exemples :
- La SCPI Corum XL investit principalement dans des bureaux en Europe et au-delà. En 2022, elle a distribué un rendement de 5,97 %, ce qui en fait l'une des SCPI les plus performantes.
- La SCPI Remake Live est une SCPI de rendement qui investit à la fois en France et dans la zone euro, notamment en Espagne. En 2022, cette SCPI a pu afficher un rendement très intéressant de 7,64%.
- La SCPI Sofidy Europe Invest fait la différence en concentrant ses investissement sur l’immobilier locatif dans les grandes métropoles de l’espace économique européen, du Royaume-Uni et de la Suisse. En 2022, son rendement était de 4,65%.
Fiscalité des SCPI Européennes
Imposition des revenus
Lorsque vous investissez dans une SCPI Européenne, vous percevez des revenus sous forme de dividendes. Ces revenus sont généralement soumis à l'impôt sur le revenu. Cependant, le taux d'imposition peut varier en fonction de votre pays de résidence. Comme nous l'expliquons dans notre guide complet sur les SCPI, il est essentiel de consulter un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales spécifiques à votre situation.
Éviter la double imposition
Lorsque vous investissez dans une SCPI Européenne, vous investissez dans plusieurs pays, ce qui peut potentiellement entraîner une double imposition. Pour éviter cela, de nombreux pays ont signé des conventions fiscales bilatérales pour éliminer la double imposition. Ces accords permettent généralement de déduire l'impôt payé dans un pays étranger de l'impôt dû dans le pays de résidence.
Exemples de calculs fiscaux
Pour mieux comprendre l'impact de la fiscalité sur vos investissements dans une SCPI Européenne, prenons un exemple. Imaginons un investisseur français qui perçoit 5 000 euros de revenus annuels de sa SCPI Européenne, qui possède des biens en Allemagne. Supposons que le taux d'imposition sur les revenus fonciers en France soit de 30 %, et que l'investisseur ait déjà payé 1 000 euros d'impôt en Allemagne.
En vertu de la convention fiscale entre la France et l'Allemagne, l'investisseur peut déduire ces 1 000 euros de l'impôt français dû. Ainsi, au lieu de payer 30 % sur les 5 000 euros de revenus, il ne paiera que 30 % sur 4 000 euros, soit 1 200 euros d'impôt en France. Cela signifie que l'investisseur paiera 200 euros d'impôt en France au lieu de 1 500 euros sans la convention fiscale.
Comment investir dans une SCPI Européenne ?
Processus de souscription
Investir dans une SCPI Européenne est un processus relativement simple : vous devez d'abord choisir la SCPI qui correspond le mieux à vos objectifs, en tenant compte des critères mentionnés précédemment. Une fois votre choix fait, vous pouvez souscrire des parts en versant un montant initial. La société de gestion de la SCPI investira ensuite cet argent dans un portefeuille d'actifs immobiliers en Europe. La souscription de parts de SCPI peut se faire directement auprès de la société de gestion, d'une banque, ou d'un conseiller en gestion de patrimoine.
Stratégies d'investissement
Lorsque vous investissez dans une SCPI Européenne, il est important de définir une stratégie d'investissement. Vous pouvez choisir d'investir sur le court ou le long terme, en fonction de vos objectifs financiers. Les SCPI sont généralement des investissements à long terme, mais elles offrent parfois la possibilité de revendre vos parts sur le marché secondaire si vous avez besoin de liquidités. Il est également essentiel de diversifier vos investissements. En plus de détenir des parts de SCPI Européennes, envisagez d'investir dans d'autres classes d'actifs pour réduire davantage les risques et augmenter la diversification de votre portefeuille.
Risques et comment les atténuer
Comme tout investissement, les SCPI Européennes comportent des risques. Risque de marché, risque de liquidité, risque de crédit, etc. Pour atténuer ces risques, il est recommandé de diversifier vos investissements et de maintenir un horizon d'investissement à long terme. Pensez également à surveiller régulièrement la performance de votre SCPI et ajustez votre portefeuille en conséquence.
En conclusion, les SCPI Européennes offrent aux investisseurs un moyen attractif de participer au marché immobilier européen, de diversifier leur portefeuille et de bénéficier d'avantages fiscaux. Cependant, il est essentiel de choisir avec soin la SCPI qui correspond le mieux à vos objectifs et de comprendre la fiscalité associée à votre investissement. En suivant une stratégie d'investissement prudente et en atténuant les risques, les SCPI Européennes peuvent constituer un élément solide de votre patrimoine financier.
